Firmenkonto

Firmenkonto Vergleich 2024

Besonders Existenzgründer und Kleinunternehmer müssen ihre Kosten im Blick haben. Eine gute Möglichkeit ist ein günstiges oder sogar kostenloses Firmenkonto auszuwählen. Auch im Hinblick auf die Buchungskosten können so über hunderte Euro im Jahr gespart werden (Kostenlose Geschäftskonten für Kleinunternehmer und Solo-Selbständige finden Sie hier).

Bei den meisten Geschäftskonten verlangen die Banken Gebühren für jede Buchung auf dem Konto (z.B. Überweisung, Lastschrift usw.). N26 bildet hier eine der wenigen Ausnahmen und verzichtet sowohl auf die Kontoführungsgebühren, als auch auf die Buchungsgebühren. Allerdings kann das Geschäftskonto nur von Einzelunternehmern und Freiberuflern eröffnet werden. In der folgenden Tabelle zeigen wir daher nicht nur die Konditionen der geschäftlichen Konten, sondern ebenfalls die für die Kontoeröffnung akzeptierten Rechtsformen

		Kostenlos
	Commerzbank	N26	Postbank	Finom	Fyrst
Kontoanbieter
Kontogebühr monatlich	12,90€	0€	9,90€	ab 0€	ab 0€
Befreiung Kontogebühr	Nicht möglich	Immer kostenlos	Ab 5.000€ durchschnittlichem Kontoguthaben Reduzierung auf 5,90€	Preise je nach Rechtsform	Für Selbständige und Freiberufler kostenlos, sonst 6€ im Monat
Je beleglose Buchung	0,20€ (5 frei p.M.)	0€	0,22€	0,20€ Freiposten je nach Modell	0,19€ (50 frei p.M.)
Je beleghafte Buchungen	2,50€	/	2,50€	nicht möglich	5,00€
EC-Karte	0€	0€	0€	nicht möglich	0€
Kreditkarte	34,90€	0€	30€	0€ Mastercard	0€ Visa Card
Filialen	Ja	Nein	Ja	Nein	Nein (siehe Extras)
Kontoinhaber	Alle	Einzelunternehmer Nur für Selbständige  und Freiberufler	Alle	UG, GmbH, GbR, KG, OHG, PartG, EG und Freiberufler	Alle
Ideal geeignet für	Unternehmer, die Filialen benötigen	Selbständige und Freiberufler		UG, GbR, KG, OHG mit wenigen Buchungen	Alle Unternehmen mit wenigen Buchungen (ca. 50 p. M.)
Extras	Günstig Bargeld (Münzen) einzahlen 100€ Prämie möglich	Schnelle Kontoeröffnung Komplett kostenlos Bestes Konto für Selbständige	Erste 6 Monate keine Kontogebühr und wechselnde Prämien zur Eröffnung	Rechnungen erstellen und Zahlungen verfolgen	Einzahlen bei Postbank möglich Tochter der Postbank / Deutsche Bank
Kontoantrag

Bestes Firmenkonto im Test

Ein bestes Firmenkonto können wir nach dem Firmenkonten Vergleich nicht küren. Dies liegt daran, dass die Auswahl eines geschäftlichen Kontos ziemlich stark von dem eigenen Unternehmen abhängt. Wird z.B. ein Ansprechpartner vor Ort benötigt oder häufiger Geld eingezahlt, dann kommt nur eine Filialbank für ein Geschäftskonto in Frage.

Es zeigt sich, dass die Direktbanken Geschäftskonten deutlich günstiger und zum Teil sogar kostenlos anbieten. Wer allerdings häufiger Bargeld einzahlen muss, der kommt nicht um ein Firmenkonto bei einer Filialbank herum. Außerdem bieten die Filialbanken in der Regel eine umfangreichere Beratung und viele Zusatzleistungen an. Wer dies nicht benötigt, kann durch ein online Firmenkonto Gebühren sparen.

Firmenkonten mit Stärken und Schwächen

Für Selbstständige oder Freiberufler favorisieren wir das kostenlose Businesskonto von N26. Das Geschäftskonto wird komplett kostenlos angeboten und ist für Selbständige und Freiberufler ein sehr gutes Angebot. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken erhält man bei N26 sowohl eine kostenlose Kreditkarte von Mastercard, als auch eine kostenlose EC-Karte zum Geschäftskonto.

Das Angebot von N26 können jedoch nur Einzelunternehmer und keine juristischen Personen (z.B. GmbH oder UG) nutzen. Für die anderen Rechtsformen ist die Kontoeröffnung nicht möglich.

Günstiges Firmenkonto bei einer Filialbank

Wer gewöhnlich höhere Guthaben auf seinem Firmenkonto liegen hat, der kann auch beim Geschäftskonto der Postbank mit recht günstigen Kontoführungsgebühren auskommen. Das Konto besitzt den Vorteil, dass es sich bei der Postbank um eine Filialbank handelt und Geschäftsstellen vor Ort existieren. In der Regel benötigt man bei einem geschäftlich genutzten Konto eher einen Ansprechpartner als bei einem privaten Girokonto.

Beim Geschäftskonto der Postbank ist es leider nicht mehr möglich die Kontoführungsgebühr komplett zu vermeiden. Mit einem Durchschnittsguthaben von mindestens 5.000€ im Monat wird die Kontoführungsgebühr immerhin auf nur noch 5,90€ im Monat reduziert. Die Postbank bietet von den vorgestellten Filialbanken das Geschäftskonto mit der günstigsten Kontoführungsgebühr, wenn man das erforderliche Durchschnittsguthaben hat. Allerdings verlangt die Postbank höhere Buchungspreise als z.B. die Commerzbank, was das Konto bereits ca. 140 Buchungen teurer macht. 

Inzwischen bietet keine Filialbank oder Sparkasse in Deutschland mehr ein kostenloses Geschäftskonto an. Kostenlose Firmenkonten existieren nur noch bei einigen Direktbanken und nur für Einzelunternehmer, GmbHs und Unternehmergesellschaften (UG.

Welches kostenlose Firmenkonto für eine GmbH, UG, GbR oder KG?

Für Selbständige und Freiberufler existiert eine große Auswahl an kostenlosen Geschäftskonten. Dies sieht bei anderen Unternehmensformen, wie z.B. einer GbR oder GmbH anders aus. Zwar eröffnen die meisten Großbanken (z.B. Commerzbank oder Deutsche Bank) und ebenfalls die Sparkassen ihre Firmenkonten für so gut wie jede Unternehmens- bzw. Rechtsform, allerdings verlangen diese Kreditinstitute Kontoführungsgebühren und Buchungskosten von ihren Geschäftskunden.

Inzwischen gibt es jedoch einige Direktbanken, die selbst einer UG oder GbR günstige Firmenkonten anbieten. Fyrst eröffnet ihr Geschäftskonto z.B. für fast jedes Unternehmen, wie z.B. einer UG, GmbH, PartG, KG, GbR, KG, OHG, AG oder eG. Allerdings erhebt Fyrst inzwischen eine Kontogebühr von 6€, wenn man kein Einzelunternehmer ist. Dies ist dennoch günstiger als bei den meisten anderen Banken. Außerdem werden die ersten fünfzig Buchungen im Monat kostenlos ausgeführt und für die Bankkarte muss man ebenfalls nichts bezahlen.

Keine Kontoführungsgebühr für sämtliche Rechtsformen

Für die Rechtsformen GmbH, UG, GbR, KG und OHG bot Finom lange Zeit ein Geschäftskonto ohne monatliche Kontoführungsgebühr an. Leider hat Finom Ende 2022 seine Konditionen überarbeitet und bietet inzwischen nur noch Einzelunternehmern ein kostenfreies Firmenkonto an. Andere Rechtsformen zahlen ab 7€ im Monat. Wer eine GmbH gegründet hat, muss sogar ein noch größeres Kontenmodell für mindestens 24€ wählen. In den Kontopaketen sind viele Freiposten enthalten, allerdings lohnen sich diese teureren Konten nur dann, wenn man die Freiposten zumindest größtenteils nutzt. 

Leider ist Finom nicht der einzige Anbieter an Geschäftskonten der seine Konditionen verschlechtert hat. Weitere Banken werden vermutlich in den nächsten Monaten folgen, so dass ein Vergleich der Firmenkonten umso wichtiger wird.

Günstiges Firmenkonto bei einer Filialbank

Beim Firmenkonto der Commerzbank besteht, im Gegensatz zur Postbank, nicht die Möglichkeit die Kontoführungsgebühren zu reduzieren oder gar einzusparen, selbst wenn ein hohes Guthaben auf dem Konto liegen gelassen wird. Für alle, die nicht die Möglichkeit haben dauerhaft mindestens 5.000 Euro auf ihrem Geschäftskonto zu parken, ist das Konto der Commerzbank eines der günstigsten Firmenkonten. Besonders günstig, im Vergleich mit anderen Filialbanken, sind die Kosten für beleglose Buchungen und für Bareinzahlungen am Automaten.

Kontoführungsgebühr reduzieren

Hat man jedoch nur sehr wenige Buchungen und im Schnitt mindestens 5.000€ auf seinem Konto liegen, ist das Geschäftskonto der Postbank einen Blick wert. Mit dem besagten Durchschnittsguthaben reduziert sich der monatliche Kontopreis auf nur noch 5,90€. Das Postbank Firmenkonto bietet außerdem den Vorteil, dass in den ersten 6 Monaten keine Kontoführungsgebühren gezahlt werden müssen.

Das Geschäftskonto kann somit relativ risikolos eröffnet und getestet werden. Des Weiteren bietet die Bank immer wieder interessante Aktion für Neukunden. Startguthaben bzw. Prämien sind für die Eröffnung eines Geschäftskontos ansonsten eher die Ausnahme.

Auf Buchungskosten achten

Wer viele Buchungen hat (als Buchung zählt jeder "Posten" auf dem Kontoauszug, also zum Beispiel eine Überweisung, ein Geldeingang oder eine Lastschrift), der sollte bei der Auswahl eines Geschäftskontos besonders auf die Buchungskosten achten bzw. ein Firmenkonto mit vielen Freiposten eröffnen.

Bei Internetshops oder Ebay Profisellern wird vermutlich eine sehr hohe Anzahl an Buchungen anfallen. Für diese konnte man bisher das große Geschäftskonto der HypoVereinsbank mit günstigen Transaktionsgebühren empfehlen, wenn man auf eine Filialbank angewiesen ist. Leider hat die Bank die Konditionen Mitte 2022 angepasst und ihre Geschäftskonten so unattraktiv gemacht, dass wird diese im Vergleich nicht mehr vorstellen. Die Geschäftskonten der Commerzbank, Postbank und die der Deutschen Bank sind in fast jedem Bereich besser und klar günstiger.

Alternativ können zumindest Einzelunternehmer und Freiberufler auf Geschäftskonten ohne Buchungskosten (z.B. N26) ausweichen. Die meisten anderen Rechtsformen haben allerdings nicht das Glück ein Geschäftskonto ohne Buchungskosten eröffnen zu können.

Firmenkonto eröffnen

Ein Firmenkonto zu eröffnen ist kein großer Aufwand. Die Kontoanträge können online ausgefüllt werden. Die Beteiligten identifizieren sich wie gewohnt bei der Bank vor Ort oder bei Direktbanken über das PostIdent Verfahren. Bei einer Gesellschaftsform, die im Handelsregister eingetragen ist, müssen die entsprechenden Auszüge nachgereicht werden.

Die Banken geben jeweils an, welche Unterlagen sie benötigen. Im Normalfall ist dies nur ein aktueller Handelsregisterauszug oder die Kopie des Gewerbescheins. Die Kontoeröffnung kann durch den Kontoinhaber (wenn natürliche Person) oder durch eine vertretungsberechtigte Person (z.B. Geschäftsführer bei einer GmbH oder UG) beauftragt werden.

Schnelle Eröffnung des Geschäftskontos gewünscht?

Wer auf eine besonders zügige Eröffnung seines Geschäftskontos angewiesen ist, der sollte sich das Angebot von Fyrst ansehen. Fyrst ist ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank und an die Infrastruktur der Postbank "angeschlossen". Beim Online-Banking werden z.B. die Sicherheitsverfahren der Postbank (bestsign) genutzt, man kann Produkte der Postbank beantragen und in den Filialen vergünstigt Bargeld einzahlen.  Fyrst gibt an Geschäftskonten sehr schnell zu eröffnen. Aufgrund der schlanken Strukturen der Direktbank ist die Eröffnung eines Geschäftskontos für eine Rechtsform wie GmbH, UG, AG, KG oder OHG schneller möglich als bei vielen anderen Banken.

Fyrst bietet ein zumindest für Selbständige und Freiberufler kostenloses Geschäftskonto mit einer kostenlosen Bankkarte (girocard) an. Eine Kreditkarte von Visa wird ebenfalls kostenlos angeboten, wenn die Bonität des Kunden als ausreichend angesehen wird. Reicht die Bonität nicht aus oder existiert das Unternehmen nicht bereits mindestens 1 Jahr, wird zumindest eine Prepaid Kreditkarte von Visa angeboten.  . 

Fyrst verzichtet bei den ersten 50 beleglosen Transaktionen im Monat auf Gebühren. Fallen mehr Transaktionen an, so werden je Buchung 0,19€ berechnet. Aufgrund der fehlenden Möglichkeit kostenlos Bargeld ein- oder auszuzahlen (Auszahlung per Überweisung selbstverständlich kostenlos möglich) eignet sich das Firmenkonto jedoch nicht für jedes Geschäftsmodell.

Selbstverständlich kann man das Konto speziell für die schnelle Kontoeröffnung, z.B. für die Einzahlung der Stammeinlage, auswählen und später durch ein anderes Geschäftskonto ersetzen. Das Fyrst Geschäftskonto kann dann umsatzlos weitergeführt oder aufgrund der Freiposten und der kostenlosen Karten als zweites Geschäftskonto genutzt werden.