Postbank Girokonto
 Die Postbank und ihre Geschichte Die Postbank (Gruppe) ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands. Für die Unternehmensgruppe arbeiten ca. 19.000 Beschäftigte und es werden über 14 Millionen Kunden betreut. Inzwischen gehört die Postbank zur Deutschen Bank. Wie der Firmenname erahnen lässt, gehörte die Postbank ursprünglich zur Deutschen Post. Die Anfänge der Postbank wurden bereits 1909 mit dem Postscheckdienst gelegt. Die Postbank bietet neben geschäftlichen und privaten Girokonten viele weitere Finanzprodukte an. Wir beschränken uns hier auf die Girokonten für Privatpersonen. |
Kostenloses Girokonto der Postbank
Die Postbank bietet ein Girokonto an, welches für Kinder und junge Erwachsene bis 22 Jahre ohne Kontoführungsgebühren auskommt. Andere Personen zahlen bei einem monatlichen Geldeingang von über 3.000€ keine Kontoführungsgebühren. Als Geldeingang zählen auch Eigenüberweisungen von einem anderen Konto. Außerdem ist es theoretisch möglich das Geld hin und wenige Tage später wieder zurück zu überweisen.
Personen älter als 22 Jahre (die weder Student noch Azubi sind) oder ohne einen Geldeingang von mindesten 3.000€ im Monat zahlen inzwischen Kontoführungsgebühren. Die Postbank bietet ein Girokonto für Privatpersonen bereits ab 1,90€ im Monat an. Wer Kontoführungsgebühren vermeiden möchte, sollte sich jedoch das ab einem monatlichen Geldeingang von nur 700€ kostenlose Girokonto der Commerzbank (Filialbank) oder das Girokonto der Norisbank (Direktbank) ansehen, bei dem der Mindestgeldeingang bei nur 500€ liegt.
Verschiedene Kontenmodelle der Postbank
Die Postbank bietet ein Jugend- bzw. Kinderkonto und inzwischen drei Girokonten für Erwachsene an. Wir stellen alle vier Kontenmodelle vor. Wir raten jedoch nur ein Konto bei der Postbank zu eröffnen, wenn man die Kontoführungsgebühr vermeiden kann. Es gibt weiterhin viele kostenlose Girokonten von Filial- und Direktbanken, die ohne Kontogebühren angeboten werden.
Postbank Girokonto - Konditionen in der Übersicht
Postbank - Kostenloses Girokonto möglich | |
| Kontoanbieter |  |
| Kontenmodelle: | 0€ - Jugendkonto "Giro start direkt" für Personen von 12 bis 22 Jahre ohne Kontoführungsgebühr 0€ - Premiumkonto "Giro extra plus" bei Geldeingang über 3.000€ kostenlos (sonst 10,90€) 1,90€ - online Konto "Giro direkt" inkl. aller Vorgänge im online Banking und am SB-Terminal 4,90€ - Girokonto "Giro plus" mit Konditionen wie online Konto + kostenlose Nutzung Kontoauszugsdrucker |
| Bankkarte | 0€ - Kostenlose EC Karte (V-Pay) |
| 2. Bankkarte | 0€ - Kostenlose zweite EC Karte (V-Pay) z.B. bei Gemeinschaftskonto |
Kreditkarte  (auf Wunsch) | 29€ - VISA Card beim Premiumkonto kostenlos (+ der Möglichkeit weltweit kostenlos Geld abzuheben) |
| Kreditkarte Zahlung in Fremdwähunrg | 1,85% - Außerhalb der EU in nicht € Währungen |
| 2. Kreditkarte | 29€ - jährlich für VISA Card |
| Kostenlos abheben in Deutschland | An ca. 10.000 Geldautomaten der Cash Group (Commerzbank, Deutsche Bank u.a.) mit EC Karte |
| Kostenlos abheben im Ausland | Nein - (2,5% min 5€ an Gebühren) Am besten kostenlose Kreditkarte als Ergänzung bzw. Premiumkonto wählen |
| Zinsen Girokonto | 0% |
| Zinsen Dispokredit | 12,60% |
| Startguthaben | Ja - Barprämie je nach Kontenmodell. Ein Teil für Eröffnung und ein Teil für Kontowechsel. Altes Konto muss nicht geschlossen werden. Es reicht 3 Zahlungspartner (z.B. Telefon, GEZ, Vermieter) über neue Bankverbindung zu informieren. |
| Mindestalter | ab 7 Jahre |
| Besonderheiten |
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| TAN Verfahren Postbank | pushTAN bzw. ChipTAN - pushTan Verfahren (BestSign) ist Standard. Chip Tan Generator kann bestellt werden. HBCI bzw. FinTS mit PIN wird unterstützt |
| Girokonto extra plus (erst ab 3.000 Geldeingang kostenlos) |
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| Girokonto start direkt (Für Kinder und Jugendliche von 12 bis 22 Jahre) | |
| Girokonto direkt (für 1,90€ im Monat bzw. 0€ für Student / Azubi) | |
Postbank Girokonto plus | |
Vor- und Nachteile des Girokontos der Postbank
Die Postbank besticht durch ein dichtes Filialnetz. Die nächste Geschäftsstelle und somit der nächste Ansprechpartner ist meist in der Nähe zu finden.
Gehört man zu einer der von Kontoführungsgebühren befreiten Gruppe (Personen bis 22 Jahre oder generell Studenten, Azubis) oder leitet man einen Geldeingang von über 3.000€ (zum Beispiel Gehalt oder mehrere Einzelüberweisungen) auf sein Postbank Girokonto um, so erhält man ein gutes Girokonto bei einer Filialbank ohne Kontoführungsgebühren zahlen zu müssen.
Gute Konditionen für eine Filialbank
Die Konditionen der Postbank sind im Vergleich mit den Direktbanken etwas schlechter. Die Filialen und vielen Mitarbeiter müssen schließlich bezahlt werden, was auch völlig legitim ist.
Der Dispositionskredit ist beim normalen Postbank Girokonto vergleichsweise teuer, liegt aber in etwa auf dem Niveau anderer Filialbanken. Beim Premium Konto der Postbank sind die Konditionen dagegen besser und gehören zu den günstigeren Konditionen einer Filialbank. Bei einem Dispositionskredit ist es allerdings jedem Verbraucher selber überlassen, ob er ihn in Anspruch nimmt oder nicht.
Sämtliche Girokonten der Postbank werden mit einer kostenlosen Girocard ausgestattet. Die auf Wunsch angebotene Kreditkarte wird nur im ersten Jahr kostenlos angeboten. Die Karte bringt allerdings - bis auf eine bessere Akzeptanz im Ausland - kaum Vorteile. Von den Filialbanken gefällt uns die Commerzbank besser, die Kunden mit einer ausreichenden Bonität eine kostenlose Mastercard Kreditkarte anbietet. Außerdem lässt sich die Kontoführungsgebühr bei der Commerzbank leicht(er) vermeiden.
Beim Premium Konto dagegen erhalten Kunden eine Visa Kreditkarte (Visa Classic oder auf Wunsch Visa Prepaid) dauerhaft kostenlos zu ihrem Konto dazu. Im Gegensatz zu den "schlechteren" Kontenmodellen der Postbank, kann man sich beim Premium Konto sogar von den Kontoführungsgebühren befreien lassen (siehe weiter unten).
Kostenlos Geld abheben als Kunde der Postbank
Als Postbank Kunde kann man an allen Geldautomaten der Cash Group kostenlos Bargeld abheben. Zur Cash Group gehören die Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank. HypoVereinsbank und ihre Töchter. Insgesamt stehen Kunden der Postbank in Deutschland ca. 7.000 Geldautomaten zur Verfügung, an denen kostenlos Bargeld abgehoben werden kann.
Im Ausland besteht für Postbank Kunden jedoch keine Möglichkeit kostenfrei Geld abzuheben. Hierfür bieten sich die kostenlosen Konten der DKB oder Norisbank an, die man auch gut als zusätzliches Zweitkonto eröffnen und nutzen kann.
Kostenlos Bargeld einzahlen bei der Postbank
Als Kunde der Postbank kann man unbegrenzt oft kostenlos Bargeld einzahlen. Die Postbank hat ca. 300 Einzahlungsautomaten (bei der Postbank Cash Recycler genannt) aufgestellt, die rund um die Uhr genutzt werden können. An den meisten dieser Automaten kann man nicht nur Scheine, sondern auch Münzgeld einzahlen. Einzahlungen bis zu 15.000€ sind je Tag möglich und sind für Kunden der Postbank generell kostenlos.
Allerdings sind diese Einzahlautomaten nicht in jeder Stadt aufgestellt. Wer keinen Automaten in der Nähe hat, müsste sich für Einzahlungen an den Schalter der Postbank begeben.
Bei weitem nicht alle Filialbanken und Sparkassen lassen ihre Kunden unbegrenzt oft kostenlos Bargeld einzahlen. Neben der Postbank bietet die Commerzbank ihren Kunden ähnlich gute Einzahlungsautomaten.
Wird ein Gehaltseingang für die Gebührenbefreiung benötigt?
Beim Girokonto extra plus der Postbank reicht ein Geldeingang von über 3.000€ im Monat zur Befreiung von den Kontoführungsgebühren. Dieser Geldeingang muss unbar erfolgen. Eigenüberweisungen von einem anderen Girokonto sind auch möglich. Ein Gehaltseingang ist bei dem Premium Girokonto der Postbank nicht notwendig.
(Das Konditionsmodell, welches über die Freundschaftswerbung empfohlen wird, ist laut dem Callcenter der Postbank immer das Girokonto plus mit der Kontoführungsgebühr in Höhe von 4,90€. Ein Werber kann z.B. eine Person aus dem eigenen Haushalt sein, muss allerdings selber ein Girokonto bei der Postbank besitzen. Werber und Neukunden erhalten je 50€ nach der Eröffnung des Girokontos. Nach der Kontoeröffnung kann man das Kontenmodell wechseln, falls es für einen die Möglichkeit gibt ein Girokonto kostenlos zu erhalten oder die Kontoführungsgebühr zu senken (z.B. Giro direkt))
Alle Girokonten der Postbank im Detail:
Hier wollen wir alle vier Kontenmodelle der Postbank genauer betrachten und mehr auf die Eigenheiten bzw. Vor- und Nachteile eingehen.
Girokonto "Giro extra plus":
Das Girokonto extra plus ist von der Ausstattung her eines der besten Girokonten einer Filialbank. Leider wird das Konto allerdings erst ab einem Geldeingang von mindestens 3.000€ im Monat kostenlos angeboten. Die normalen Kontoführungsgebühren in Höhe von 9,90€ halten wir für zu viel für ein Girokonto. Wichtig ist allerdings zu wissen, dass der Geldeingang nicht in einer Summe auf dem Konto eingehen muss. Es reicht z.B. auch sich 2 mal im Monat je 1.500€ von einem anderen Konto zu überweisen, um von den Kontoführungsgebühren befreit zu werden.
Das Postbank Girokonto extra plus bietet folgende Extra:
- Kostenlose goldene EC-Karte
- Kostenlose VISA Kreditkarte (Weltweit kostenlos Bargeld abheben)
- Günstigerer Zinssatz für den Dispokredit
- Keine Kontoführungsgebühr bei Mindestgeldeingang von 3.000€
Außerdem können Inhaber des Kontenmodells "extra plus" kostenlos am Select-Programm der Postbank teilnehmen und dadurch einige weitere Vorteile genießen (z.B. 1 mal im Jahr kostenloser Schlüsseldienst, exklusive Hotline uvm.)
Girokonto "Giro start direkt":
Das Girokonto start direkt ist das Kinder- und Jugendkonto der Postbank und kann bereits für Kinder ab 7 Jahre eröffnet werden. Das Konto bleibt für Jugendliche bis maximal 22 Jahre kostenlos. Danach müsste man mindestens 1,90€ an Kontogebühren bezahlen oder auf das "Studentenkonto" bzw. au das o.g. Premiumkonto der Postbank wechseln, wenn man einen Geldeingang von über 3.000€ im Monat darstellen kann.
Girokonto "Giro direkt" (Kostenlos für Studenten und Azubis):
Das Girokonto "Giro direkt" ist ein Onlinekonto der Postbank. Sämtliche Leistungen im Online- und SB-Bereich sind inklusive, möchte man allerdings sein Kontoauszüge am Automaten ausdrucken, müsste man 0,50€ je Auszug bezahlen. Außerdem werden je Abhebung am Schalter 1,50€ berechnet. Abhebungen am Geldautomaten sind natürlich weiterhin kostenlos.
Das Konto "Giro direkt" wird den meisten Personen ausreichen. Wer keine Lust auf eine reine Direktbank hat und keine Filialbank mit kostenlosen Girokonten (Santander, Commerzbank) in der Nähe hat, erhät ein gutes Konto zu noch akzeptablen Konditionen.
Die Postbank verzichtet bei Studenten, Schülern und Azubis und bei der Absolvierung des Bundesfreiwilligendienstes oder bei der Absolvierung eines freiwilligen sozialen Jahres bei dem Kontomodell "Giro direkt" auf die Kontoführungsgebühr. Das Alter des Kontoinhabers spielt dabei keine Rolle, wenn ein Nachweis erbracht wird (z.B. Ausbildungsbetstätigung oder Immatrikulationsbescheinigung). Für Studenten und die anderen genannten Personengruppen ist das Postbank Girokonto Giro direkt somit zu empfehlen.
Girokonto "Giro plus":
Das Girokonto plus war bisher der Klassiker der Postbank Girokonten. Früher wurde das Konto bereits ab einem monatlichen Mindestgeldeingang von 1.000€ kostenlos angeboten. Leider hat die Postbank inzwischen eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 5,90€ eingeführt, die unvermeidbar ist.
Das Girokonto plus ähnelt sehr dem Modell "Giro direkt", welches allerdings nur 1,90€ im Monat kostet. Die Vorteile beim Girokonto plus sind nur die kostenlose Nutzung der Kontoauszugsdrucker und die Möglichkeit Bargeld gebührenfrei am Schalter abzuheben. Für die meisten Kunden wird das günstigere Girokonto direkt die bessere Wahl sein.
Fazit zu den Postbank Girokonten:
Die Postbank verlangt leider Kontoführungsgebühren bei den meisten ihrer Girokonten. Eine klare Empfehlung können wir nur für das Kinder- und Jugendkonto und das Premiumkonto (wenn man einen Geldeingang von insgesamt über 3.000€ auf dem Konto darstellen kann) geben.
Die beiden anderen Girokonten können wir nur empfehlen, wenn man zum einen eine Filialbank wünscht und zum anderen keine Geschäftsstellen der Santander Bank oder Commerzbank in der Nähe hat, die für Kunden mit einem geringen Mindestgeldeingang weiterhin kostenlose Girokonten anbieten.
Die Vorteile der Konten der Postbank
- Kostenloses Girokonto (unter den o.g. Bedingungen)
- Kostenlose EC Karte
- Bank mit vielen Filialen
- Die Postbank ist auch im ländlichen Raum vertreten
- Kontoeröffnung für Kinder und Jugendliche ab 7 Jahre möglich
- Kostenlos Bargeld (auch Münzen) einzahlen