DKB Girokonto

Kostenloses Girokonto der DKB

Die DKB hat zum 14.09.2022 ihre Konditionen überarbeitet und verlangt nun von Neukunden einen Mindestgeldeingang in Höhe von 700€, damit keine Kontogebühr erhoben wird. Bei dem Geldeingang kann es sich um eine Überweisung von einem anderen eigenen Konto handeln, so dass sich das DKB Girokonto weiterhin gut als Haushaltskonto oder Zweitkonto eignet. Kann oder will man sich nicht jeden Monat 700€ auf das DKB Konto überweisen (könnte später auch wieder zurücküberwiesen werden), müsste man 4,50€ an Kontogebühren bezahlen.

Wer ein kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang sucht, sollte sich das Girokonto von N26 ansehen. Allerdings hat man nur bei der DKB die Möglichkeit weltweit kostenlos Bargeld abheben und mit seiner Visa Karte (keine Fremdwährungsgebühr) bezahlen zu können.

Inzwischen bietet die DKB ein optionales Vermieterpaket an, was als Zusatzleistung gebucht werden kann. Mit diesem Paket kann das Girokonto als kostenloses Konto für Mieteinnahmen genutzt werden. Eine Erwähnung wert ist außerdem die Möglichkeit das Girokonto per Web-Ident zu eröffnen. Zur Kontoeröffnung muss das Haus somit nicht mehr verlassen werden.

DKB Girokonto - Konditionen auf einem Blick

	Deutsche Kreditbank - Kostenloses Girokonto
Kontoanbieter
Kontogebühr	0€ - Keine Kontoführungsgebühr mit mindestens 700€ Geldeingang
Bankkarte	0,99€ - EC-Karte für 0,99€ je Monat. Karte muss nicht bestellt werden.
2. Bankkarte	0,99€ - Zweite Kontokarte beim Gemeinschaftskonto 0,99€ je Monat.
Kreditkarte (auf Wunsch)	0€ - Kostenlose VISA Debitkarte (Visa Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung 2,49€ je Monat)
Zahlung Kreditkarte in Fremdwährung	2,20% - (Keine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen und Abhebungen als Aktivkunde (s.u.))
2. Kreditkarte	0€ - Kostenlose VISA Debitkarte auch für zweiten Kontoinhaber
Kostenlos abheben in Deutschland	Ja - An ca. 50.000 Geldautomaten (Das sind über 90% aller Geldautomaten. Alle mit Visa-Logo)
Kostenlos abheben im Ausland	Ja - Kostenlos an allen Automaten mit VISA-Zeichen in Euro, sonst 1,75% Gebühr. (Als Aktivkunde (s.u.) kann auch in Fremdwährungen (in USA z.B. in USD) kostenlos Geld abgehoben werden
Zinsen Girokonto	0,0% -> Überschüssiges Guthaben kann auf dem verzinsten Kreditkartenkonto gespart werden
Zinsen Dispokredit	10,50% - 9,90% als Aktivkunde (s.u.)
Geduldete Überziehung	10,50% - 9,90% als Aktivkunde
Startguthaben	Kein Startguthaben
Mindestalter	Ab 18 Jahre
Besonderheiten	Mit keiner Bank kann man kostenlos an mehr Geldautomaten abheben! Kann per WebIdent direkt online eröffnet werden Kann als Verwaltungskonto für private Vermieter genutzt werden (s.u.) Auch für Personen aus dem Ausland zu eröffnen und kostenlos nutzbar
TAN Verfahren DKB	ChipTan & PushTan - Sehr sicheres ChipTan-Verfahren mit TAN Generator. Außerdem wird HBCI bzw. FinTS mit Chipkarte unterstützt
Kontoantrag

Vor- und Nachteile des Girokontos der DKB

Den vermutlich größten Vorteil des DKB Girokontos im Vergleich mit seinen Wettbewerbern wollen wir direkt am Anfang nennen:

DKB Kunden zahlen an ca. 90% aller Geldautomaten in Deutschland keine Gebühren bei Abhebungen. Diesen Luxus genießen ansonsten nur Kunden der ING, allerdings verlangt die ING inzwischen einen festen Gehaltseingang auf dem Konto, wenn man Kontogebühren vermeiden möchte. Für die kostenfreien Abhebungen muss nicht eine bestimmte Bank(en Gruppe) angesteuert werden, sondern man kann an jedem Geldautomaten mit VISA Zeichen Bargeld abheben.

Es können somit auch (fast) alle Geldautomaten der Sparkassen und Volksbanken kostenlos genutzt werden. Die DKB übernimmt die anfallenden Gebühren automatisch und gleicht damit das Fehlen eigener Geldautomaten aus. Die Möglichkeit fast an jedem Geldautomaten in Deutschland kostenlos abheben zu können ist ein Vorteil, der das Girokonto der DKB zu einem der besten (Zweit)Konten macht.

Kostenloses Girokonto ohne Geldeingang?

Die DKB bot viele Jahre lang ein bedingungslos kostenloses Girokonto an. Inzwischen ist ein Geldeingang über mindestens 700€ notwendig, um Kontogebühren zu vermeiden. Durch den Geldeingang lässt sich allerdings nicht nur die Kontogebühr vermeiden, sondern man erhält außerdem den Status "Aktivkunde".

Aktivkunden der DKB werden mit einigen Extras und Vorteilen bei den Konditionen belohnt. Die DKB will somit einen Anreiz schaffen das Konto aktiv zu nutzen und nicht nur als Zweitkonto zum Geld abheben anzusehen, auch wenn man dann inzwischen eine Kontogebühr bezahlen müsste.

Ist man Aktivkunde (über 700€ Geldeingang) im Monat, so kann man sich über folgende Extras freuen:

• Geld abheben: In Euro als DKB Kunde generell kostenlos. Als Aktivkunde kann man jedoch weltweit kostenlos Bargeld abheben. Es fällt z.B. bei Abhebungen in USD, GBP oder dänischen Kronen keine sonst übliche Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2,20% an.
• Kartenzahlung: In Euro sind Kartenzahlungen generell kostenlos. Aktivkunden haben jedoch einen Vorteil bei Kartenzahlungen außerhalb Europas. Ihnen wird die bei fast allen Banken übliche Gebühr bei Zahlungen in einer Fremdwährung automatisch erstattet.
• Notfallpaket: Bei Kartenverlust im Ausland kann man kurzfristig und kostenlos eine Ersatzkarte und Bargeld durch einen Kurier erhalten (Die Eillieferung von Bargeld im Ausland zum Kunden wird normalerweise mit 180€ bepreist).

Lohnt sich das Girokonto der DKB ohne Geldeingang?

Wir können das Girokonto der DKB ohne einen regelmäßigen Geldeingang nicht mehr empfehlen. Ohne einen Geldeingang von mindestens 700€ zahlt man inzwischen eine monatliche Kontogebühr und erhält nicht die Extras und Konditionen eines Aktivkunden.

Kunden der DKB können generell in der €-Zone (also inklusive Deutschland) an fast jedem Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Kartenzahlungen sind in € ebenfalls immer kostenlos. Eine Kontogebühr in Höhe von 4,50€ mag für diese Extras günstig sein, dennoch sollte man unbedingt versuchen jeden Monat mindestens 700€ auf das DKB Konto zu überweisen (kann jederzeit wieder zurücküberwiesen werden). Durch den Geldeingang spart man Kontogebühren und erhält die Konditionen eines Aktivkunden (siehe oben).

Wer das Konto nur als Zweitkonto ohne Geldeingang nutzen möchte, sollte sich lieber das Girokonto von N26 ansehen. Zumindest aktuell ist N26 einer der wenigen verbliebenen Anbieter, der ein komplett kostenloses Girokonto anbietet.

Generell gute Konditionen bei der DKB

Die DKB bietet ihren Kunden insgesamt sehr gute Konditionen an. Bei der Nutzung des Dispositionskredites fallen vergleichsweise günstige 7,18% Zinsen an (für Aktivkunden nur 6,58%). Einige Filialbanken verlangen fast den doppelten Zinssatz für die Nutzung der Kreditlinie des Girokontos.

Abheben von anderen empfehlenswerten Direktbanken tut sich die DKB jedoch durch die Möglichkeit weltweit kostenlos Bargeld abheben zu können und weder bei Abhebungen, noch bei Kartenzahlungen eine Fremdwährungsgebühr zu verlangen:

Kostenlos Geld abheben mit der DKB Visa Debitkarte

Weiter oben haben wir bereits erklärt, dass man mit der DKB Visa Karte (oder auch der kostenpflichtigen Visa Kreditkarte) an allen Geldautomaten in Deutschland (und im Ausland) kostenlos Bargeld abheben kann, die Visa-Karten akzeptieren. Kunden der DKB können somit bereits an 90% aller aufgestellten Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Bargeld abheben. Zusätzlich bietet die DKB noch weitere Möglichkeiten, damit Kunden kostenfrei an Bargeld gelangen können:

• Geld abheben im Einzelhandel mit der Girocard (Mindestwert beachten und bei teilnehmenden Geschäften beim Bezahlen zusätzlich Geld abheben)
• Geld abheben bei Shell (Kostenlos für Kunden der Cash Group und mit der DKB Visa-Kreditkarte)
• Cash im Shop (Geld abheben im Einzelhandel ohne vorherigen Einkauf)

Neben der Möglichkeit beim Einkaufen Bargeld abzuheben, was Kunden aller Banken mit ihrer Girocard kostenlos nutzen können, unterstützt die DKB noch Cash im Shop. Bei Cash im Shop muss man in den ca. 11.000 teilnehmenden Geschäften nicht vorher eingekauft haben und kann direkt Beträge zwischen 50€ und 300€ abheben.

Über das online Banking oder seine DKB Banking-App erstellt man sich einen Barcode (unter Cash im Shop), der an der Kasse eines teilnehmenden Einzelhändlers gescannt werden muss. Anschließend zahlt der Kassierer den in der App eingestellten Betrag aus und die Auszahlung wird vom Konto abgebucht. Für Kunden der DKB ist der Service kostenlos.

Abhebungen im Ausland und Kartenzahlungen

Im Ausland lassen sich ebenfalls alle Geldautomaten mit Visa Zeichen kostenlos nutzen. Die Bank übernimmt die Gebühren, was nur die wenigsten deutschen Banken tun. Außerdem entfällt die Fremdwährungsgebühr (bei anderen Währungen als €), die zumindest bei Kartenzahlungen von fast allen anderen deutschen Banken erhoben wird.

In Ausnahmefällen (in den USA die Regel) kann es bei Abhebungen im außereuropäischen Ausland dennoch zu Gebühren kommen. Einige Automatenbetreiber verlangen ein zusätzliches Entgelt, was jedoch vor der Abhebung auf dem Display angezeigt und durch den Kunden aktiv bestätigt werden muss.

Die sogenannten Surcharge-Gebühren fallen jedoch für Kunden aller Banken an und lassen sich nur durch die Suche nach einen Geldautomaten ohne Surcharge vermeiden. Unseres Wissens nach ist die HypoVereinsbank die einzige Bank, die ihren Kunden diese Gebühr erstattet, allerdings nur bei ihrem Premiumkonto, das fast 20€ im Monat kostet.

Geld einzahlen auf das Girokonto

Wer regelmäßig Bargeld auf sein Girokonto einzahlen muss, ist bei der DKB falsch. In der Vergangenheit bot die DKB Möglichkeiten kostenfrei Bargeld einzuzahlen, was im April 2021 leider eingestellt wurde. Bareinzahlungen sind weiterhin möglich, allerdings kostenpflichtige. Diese beiden Möglichkeiten stehen Kunden offen, um Geld direkt auf das eigene DKB Konto einzuzahlen:

• An den Einzahlautomaten der DKB (Standorte hier)
• Cash im Shop

Die DKB unterhält eine Reihe eigener SB-Standorte mit Einzahlungsautomaten, an denen man früher kostenlos Bargeld einzahlen konnte. Inzwischen zahlt man 1,5% Gebühr auf den Einzahlungsbetrag. Mindestens werden 2,5€ erhoben und maximal 15€. An den Automaten können Beträge bis zu 9.995€ am Tag eingezahlt werden.

Die zweite Möglichkeit Bargeld einzuzahlen gilt nur für Beträge zwischen 50€ und 999€. Mittels Cash im Shop kann man sein Bargeld im teilnehmenden Einzelhandel einzahlen, was bei ca. 12.000 Geschäften möglich ist. Den benötigen Code (wie ein Pfandbon) erstellt man sich im Online-Banking oder über die DKB Banking App. Anschließend kann man diesen im gewünschten Geschäft scannen lassen und den Einzahlungsbetrag übergeben. Die Gutschrift erfolgt sofort und die Einzahlung kostet 1,5% Gebühr.

Die Einzahlungsmöglichkeiten der DKB sollten nur im Notfall in Anspruch genommen werden. Wer häufiger Bargeld einzahlen muss, sollte sich die kostenlosen Konten der Norisbank oder Commerzbank ansehen.

Visa Debitkarte oder Visa Kreditkarte?

Noch vor wenigen Jahren erhielten Kunden der DKB pauschal eine Visa Kreditkarte mit Kreditfunktion, bei der Kartenverfügungen gesammelt und nur einmal im Monat vom Konto abgebucht werden. Aus Sicht der Bank hat solch eine Karte den Nachteil, dass einige Kunden ihre Kreditkartenrechnung (wurde zum festen Termin vom Konto abgebucht) nicht bezahlen können.

Die DKB vergibt daher inzwischen nur noch Visa Debitkarten an Neukunden. Bei dieser Kartenart werden Verfügungen (Abhebungen und Zahlungen) sofort mit dem Kontoguthaben verrechnet. Auf die Akzeptanz der Karte im In- und Ausland und auch auf die kostenfreien Abhebungen, hat die Änderung der Zahlungsweise jedoch keinen Einfluss.

Viele andere Banken, wie zum Beispiel die ING oder N26 geben ebenfalls "nur" Debitkarten an ihre Kunden heraus. Wer eine kostenlose Kreditkarte mit monatlicher Zahlungsweise wünscht, sollte sich das Girokonto der Norisbank oder Comdirect ansehen.

Nette "Geschenke" der DKB

Die DKB bietet ihren Aktivkunden einige interessante Zusatzleistungen. 

Mit der Visa Karte erhält man z.B. freien Eintritt bei vielen Sportveranstaltungen (hauptsächlich in Berlin und Umland oder bei diversen Spielen der Handball Bundesliga) und Zutritt zu wechselnden Events (siehe hier). Aufgrund der inzwischen oft hohen Nachfrage nach Spitzenevents, wie z.B. bei Spielen von Hertha BSC in der ersten Fußball Bundesliga, muss man sich die Karten vorab reservieren und am besten direkt nach der Freigabe der Reservierung (Stichtag und Uhrzeit wird genannt) sich um die Tickets bemühen.

Auch wenn es inzwischen nicht mehr garantiert ist, dass man problemlos Tickets für die gewünschte Veranstaltung erhält, bietet die DKB mit den kostenlosen Eintrittskarten ein nettes Extra. Ist man nicht am Fußball, sondern eher an Volleyball, Leichtathletik oder Handball interessiert sollte es kein Problem Karten reservieren zu können.

Kontoeröffnung ohne Postident direkt online möglich

Die DKB ist häufig Vorreiter bei der Einführung neuer Technologien. So war die Direktbank der erste Anbieter von Girokonten, der bei der Legitimationsprüfung neben dem Postident-Verfahren eine online Identitätsprüfung mithilfe des neuen Personalausweises anbot.

Inzwischen bietet die Bank bei der Kontoeröffnung einen ganz neuen Service an, bei der Interessenten die Legitimationsprüfung direkt vorm PC, Smartphone oder Tablet PC durchführen lassen können. Die gesamte Kontoeröffnung dauert auf diese Weise nur wenige Minuten und das Haus muss nicht mehr zwecks Besuch einer Postfiliale (für das Postident-Verfahren) verlassen werden.

Das neue Verfahren für die Überprüfung der Identität des Kontoinhabers heißt Webident und ermöglicht es die Legitimationsprüfung über einen WebChat direkt vorm PC bzw. Smartphone durchzuführen. Die neue Art der Legitimationsprüfung wird als Alternative zum Postident Verfahren angeboten und ist nicht Pflicht, allerdings deutlich bequemer und schneller.

Die Vorteile des DKB Kontos zusammengefasst

• Girokonto kostenlos mit 700€ Geldeingang
  
• Kostenlose VISA Debitkarte
• Kontoeröffnung auch ohne Postident möglich!
• Kostenlose Bankkarte
• Sehr günstiger Dispositionskredit
• Viele kostenlose Zusatzleistungen wie z.B. das Vermieterpaket möglich
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben möglich
  
• Keine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen (für Aktivkunden)
• An fast allen Automaten in Deutschland kostenlos abheben