Santander Girokonten
 Beste Kreditkarte und Geldbonus zum kostenlosen Girokonto Die Santander Bank ist bereits seit Jahren auf dem deutschen Markt tätig und unterhält inzwischen ca. 300 Filialen in Deutschland. Die Bank bietet zwei kostenloses Girokonten an, welche unter den Namen "123 Girokonto" und "BestGiro" vermarktet werden. Allerdings wird zumindest das 123 Girokonto nicht (mehr) bedingungslos kostenlos angeboten, sondern es muss ein Geldeingang (kein Gehaltseingang nötig) über mindestens 1.200€ auf dem Konto eingehen, um Kontoführungsgebühren zu vermeiden. Unter Bedingungen kostenlose Girokonten bieten noch einige Filialbanken. Das bedingungslos kostenlose BestGiro ist jedoch eine Ausnahme in Deutschland. |
Kostenloses Girokonto der Santander Bank
Die das Girokonto anbietende Santander Consumer Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut und gehört zur spanischen Bankengruppe Santander. In Deutschland betreut die Bank inzwischen über 6 Millionen Kunden.
Die Bank bietet neben dem 123Girokonto und dem BestGiro noch ein Studentenkonto, welches jedoch keine Extras bringt und daher nicht weiter besprochen werden soll.
Kostenlose Girokonten - die Konditionen der Santander Bank
Santander - Kostenloses Girokonto | |
| Kontoanbieter |  |
| Kontogebühr | 0€ - Kostenlose Kontoführung bei BestGiro ohne Bedingungen 6,95€ - Kostenlose Kontoführung nur mit Geldeingang von mindestens 1.200€ (in einer Summe) bei 123Giro |
| Bankkarte | 0€ - Kostenlose EC-Karte (Maestro) |
| 2. Bankkarte | 0€ - Zweite EC-Karte (z.b. beim Gemeinschaftskonto) |
Kreditkarte  (auf Wunsch) | 0€ - (Debit) Kreditkarte nur bei ausreichender Bonität |
| Kreditkarte bei Fremdwährung | 1,5% - (Bei Zahlungen in nicht € Währungen. Zahlungen in € sowieso kostenlos) |
| 2. Kreditkarte | 0€ - Kreditkarte für zweiten Kontoinhaber ebenfalls kostenlos |
| Kostenlos abheben in Deutschland | Ja - An ca. 2.900 Geldautomaten des Cashpools (Santander, Targobank, Spardabanken u.a.) und bei ca. 3.3000 REWE Märkten (4 mal im Monat mit Kreditkarte in Deutschland an ca. 50.000 Geldautomaten kostenlos abheben) |
| Kostenlos abheben im Ausland | Ja - 4 mal im Monat weltweit kostenlos Geld abheben mit Kreditkarte |
| Zinsen Girokonto | 0,10% -> besser anderes Sparkonto eröffnen |
| Zinsen Dispokredit | 12,05 % bis 15,30% - je nach Beanspruchung Dispo. Ab 1.000€ Nutzung 15,30% Zinsen. |
| Geduldete Überziehung | 15,30% |
| Startguthaben | Nein |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| TAN Verfahren Santander | mTan / pushTAN - SMS-TAN bisher kostenlos. HBCI bzw. FinTS wird ebenfalls unterstützt. |
| Extras |
|
| Kontoantrag | |
Vor- und Nachteile des 123 Girokontos
Die Santander Bank hat in Deutschland nach einigen Übernahmen ein einigermaßen dichtes Filialnetz aufgebaut. Mit über 300 Geschäftsstellen liegt die Bank z.B. ungefähr gleichauf mit der Targobank, aber deutlich hinter der Commerzbank oder der Deutschen Bank, die beide je noch ca. 700 Filialen in Deutschland unterhalten.
Genau wie bei der Commerzbank kann man sich durch einen monatlichen Geldeingang von der Kontoführungsgebühr befreien lassen bzw. entfällt diese Gebühr automatisch, wenn der geforderte Mindestgeldeingang auf dem Girokonto eingeht. Bei dem Geldeingang muss es sich nicht um eine Gehaltszahlung handeln. Es ist z.B. auch möglich sich monatlich 1.200€ von einem anderen Girokonto auf das 123 Girokonto zu überweisen, um die Kontogebühr zu vermeiden. Allerdings verlangt die Santander Bank, dass der Geldeingang monatlich in einer Summer erfolgt. Mit zwei Überweisungen über je 600€ lässt sich die Kontoführungsgebühr somit nicht vermeiden.
Das 123Girokonto ist ein insgesamt gutes Angebot, aber aufgrund einer höheren Anzahl an Geldautomaten und Filialen würden wir die Commerzbank vorziehen. Interessanter ist dagegen das BestGiro Konto, welches bedingungslos angeboten wird.
Vor- und Nachteile des BestGiro
Im Gegensatz zum 123Girokonto wird das BestGiro bedingungslos kostenlos angeboten. Ein fester monatlicher Geld- oder Gehaltseingang ist somit nicht notwendig. Bedingungslos kostenlose Girokonten wurden in den letzten Jahren immer weniger. Bei den Filialbanken bildet ein kostenlose Konto sogar eine ziemliche Ausnahme.
Wer ein Zweitkonto bei einer Filialbank sucht oder auch auf seinem Hauptkonto kein Gehaltseingang von mindestens 1.200€ darstellen kann, findet im BestGiro der Santander Bank ein recht interessantes Angebot.
Allerdings handelt es sich bei der Santander Bank um eine Filialbank mit nur sehr wenigen Geschäftsstellen. Wer ab und zu Bankfilialen nutzen möchte, sollte sich vor der Kontoeröffnung vergewissern, das die Santander Bank Filialen in der Nähe (Arbeitsplatz oder Wohnort) hat.
Kostenlose Konto- und Kreditkarte zum Girokonto
Bei den Direktbanken sind kostenlose EC- und Kreditkarten die Regel, unter den Filialbanken jedoch die Ausnahme. Im Gegensatz zu Kunden der Commerzbank, Deutschen Bank oder auch der Postbank müssen Kunden der Santander keine Jahresgebühr für die angebotene VISA Debit-Kreditkarte bezahlen.
Zumindest die kostenlose Kreditkarte (BestCard Basic) der Santander Bank hat jedoch einen großen Nachteil: Monatlich werden nur 5% des offenen Kartensaldos vom Konto abgebucht. Auf den weiteren offenen Kartensaldo fallen Sollzinsen an. Diese Kosten kann man umgehen, indem man sein Kreditkartenkonto manuell per Überweisung von (s)einem Girokonto ausgleicht, was allerdings recht umständlich ist.
Erst bei den kostenpflichtigen Kreditkarten (ab 24€ Jahresgebühr) kann man die monatlichen Umsätze mit der Kreditkarte in einer Summe von seinem Girokonto abbuchen lassen. Alle Kreditkarten der Santander Bank (auch die kostenlose) bieten einige nette Extras, die wir im folgenden kurz vorstellen:
Santander Consumer Bank Kreditkarten
Die Santander BestCard bietet neben der fehlenden Jahresgebühr folgende Extras:
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben: Keine Abhebegebühren im In- und Ausland (zumindest 4 mal im Jahr)
- Geringe Fremdwährungsgebühr: Kartenzahlungen in Fremdwährung kosten 1,5%, was im Vergleich günstig ist. Zahlungen in Euro sowieso gebührenfrei.
- Tankrabatt weltweit: Zumindest bis zu 48€ lassen sich beim Tanken im Jahr sparen (1% Tankrabatt).
Die kostenpflichtigen Kreditkarten der Santander Bank bieten noch einige weitere Extras, wie zum Beispiel den monatlichen Einzug vom Konto und einige Versicherungsleistungen über die man sich auf der Seite der Bank informieren kann.
Bonus zum 123Gironto
Das 123 Girokonto wird nicht mit einem einmaligen, sondern mit einem jährlichen Bonus von bis zu 108€ beworben. Der Bonus wird für folgende drei Punkte bezahlt:
- Basisbonus: 1€ je Monat bei Gehaltseingang über 1.200€ auf dem Konto. Bei Gemeinschaftskonten sind 2€ möglich
- Aktivbonus: 2€ je Monat in dem mindestens 3 Lastschriften vom Konto abgebucht wurden. Das Konto muss also genutzt werden
- Treuebonus: Je 3€ im Monat, wenn man entweder ein kostenpflichtiges Depot bei der Santander Bank hat oder eine Baufinanzierung besteht.
Was ist von dem Angebot zu halten?
Die ersten beiden Punkte sind leicht zu erfüllen. Wer sein Gehalt über das Santander Girokonto laufen lässt bzw. den erforderlichen Mindestgeldeingang erfüllt, der erhält 12€ im Jahr als Bonus.
Bei aktiver Kontonutzung kommen weitere 24€ dazu. Wer z.B. seine Handy-, Strom- und DSL-Rechnung jeden Monat von seinem Konto abbuchen lässt (oder Lastschriften anderer Anbieter), der erhält zu den 12€ für seinen Gehaltseingang weitere 24€. Insgesamt kann man so Jahr für Jahr 36€ als Geschenk von der Bank erhalten.
Die beiden letzten beiden Punkte sind jedoch schwer zu erfüllen. Das kostenpflichtige Depot würde sowieso 3,99€ im Monat kosten und damit 0,99€ mehr als der Treuebonus für das Depot einbringen würde.
Fazit zu den Santander Girokonten:
Personen die ein Santander Girokonto eröffnen wollen, sollten sich vorab Gedanken über die nächste Santander Bank Filiale machen. Die Santander Bank ist in den größeren Städten gut vertreten, allerdings kaum in ländlichen Regionen präsent.
Punkten kann die Santander Bank durch die kostenlosen bzw. unter Bedingungen kostenlosen Girokonten. Hervorheben muss man ebenfalls die Kreditkarte, die ohne eine Jahresgebühr angeboten wird und mit der man weltweit kostenlos Bargeld abheben kann. Nachteilig ist jedoch die fehlende automatische Abbuchung offener Beträge vom Girokonto.
Auf den ersten Blick nachteilig ist die mäßige Bargeldversorgung (siehe Tabelle), da die Santander Bank nur dem Cashpool angehört. Mit der optionalen Kreditkarte kann man jedoch an ca. 50.000 Geldautomaten in Deutschland Geld abheben. Man muss nur darauf achten, dass auf dem Geldautomaten ein Visa Logo zu finden ist, was bei über 90% aller Geldautomaten der Fall ist.
Uns gefallen beide Girokonten der Bank gut. Im Vergleich vorziehen würden wir jedoch das Girokonto der Commerzbank, wenn man einen monatlichen Geldeingang über mindestens 1.200 darstellen kann. Ohne Gehalts- oder Geldeingang dieser Höhe halten wir das BestGiro für ein sehr gutes Angebot, was nicht nur an der mangelnden Konkurrenz bedingungslos kostenloser Girokonten von Filialbanken liegt.