Geschäftskonto online eröffnen - IBAN sofort erhalten

Geschäftskonten mit sofortiger Kontoeröffnung 

In der Tabelle stellen wir vier kostenlose Geschäftskonten vor, bei denen die sofortige Kontoeröffnung für Selbständige möglich ist. Bei N26 zum Beispiel, dauert der gesamte Eröffnungsprozess (Ausfüllen Kontoantrag + online Identifikationsprüfung) nur wenige Minuten. Bei Fyrst und Finom können Geschäftskonten selbst für eine GmbH, KG, GbR oder UG eröffnet werden. Die Kontoeröffnung ist für diese Rechtsformen nicht sofort, aber im Vergleich mit anderen Banken und Sparkassen sehr schnell abgeschlossen.

Wir gehen unter der Tabelle etwas genauer auf die Stärken und Schwächen der unterschiedlichen Businesskonten ein. Außerdem erklären wir, welche Innovationen die sofortige Eröffnung und Nutzbarkeit eines Geschäftskontos ermöglicht haben.

	Testsieger
	N26	Kontist	Fyrst	Finom
Anbieter
Kontogebühr monatlich	0€	0€ bei Nutzung	ab 0€ (Einzelunternehmer 0€, sonst 6€ p. M.)	ab 0€ (Einzelunternehmer 0€, sonst ab 7€ p. M.)
Je beleglose Buchung	0€	0,15€ (10 frei p.M.)	0,19€ (50 frei p.M.)	0,20€ (50 frei je Monat)
Je beleghafte Buchung	nicht möglich	nicht möglich	nicht möglich	nicht möglich
Bankkarte	0€ Maestro Karte	Nein	Nein	Nein
Kreditkarte	0€	29€ p.a.	0€	0€
Bargeld abheben	3 x p.M. 0€	2€	1,90€	2€
Gebühr Fremdwährung	0%	1,7%	-	-
Rechtsformen	Einzelunternehmer (Selbständige und Freiberufler)	Einzelunternehmer (Selbständige und Freiberufler)	UG, GmbH (auch in Gründung), Ltd., GbR, OHG, KG, eK oder, Einzelunternehmen	UG, GmbH (auch in Gründung), Ltd., GbR, OHG, KG, eK oder, Einzelunternehmen (nur noch für Einzelunternehmer kostenlos)
Besonderheiten	IBAN sofort online erhalten Konto sofort nutzbar	Keine Schufa-Prüfung bei Kontoeröffnung Wohnsitz muss in Deutschland sein Virtuelle Kreditkarte kostenlos	Schnelle Eröffnung für UG und GmbH in Gründung Bargeld einzahlen bei Postbank möglich Online-Banking der Postbank	Keine Schufa-Prüfung bei Kontoeröffnung Tool für Erstellung von Rechnungen und Verfolgung kostenlos Virtuelle und physische Mastercard kostenlos
Konto eröffnen

Geschäftskonto eröffnen und IBAN sofort erhalten?

Noch vor wenigen Jahren war es unmöglich eine Kontoeröffnung bei einer Bank innerhalb nur eines Tages durchzuführen. Einige Innovationen in den Abläufen der Banken und auch gesetzliche Änderungen haben dazu geführt, dass manche Direktbanken die sofortige Kontoeröffnung für Selbständige ermöglichen. 

Bei anderen Rechtsformen als einem Einzelunternehmen (z.B. GmbH oder UG) dauert die Kontoeröffnung etwas länger, allerdings sind viele online Banken auch in diesem Bereich sehr schnell und benötigen nur wenige Tage für die Eröffnung. 

Schnelle Eröffnung durch schlanke und digitale Prozesse

Einige Direktbanken werben mit einer Kontoeröffnung in nur wenigen Minuten. Dieses Versprechen galt anfangs nur für private Girokonten, gilt inzwischen jedoch auch bei Geschäftskonten. Ermöglicht wird dies durch neuste Technik und viele Automatisierungen. Wo früher noch ein Mitarbeiter vor Ort den schriftlich eingereichten Antrag auf Kontoeröffnung überprüfen und eine Schufa-Auskunft einholen musste, "sitzt" nun ein Computer und überprüft den online ausgefüllten Eröffnungsantrag mit Hilfe eines Algorithmus. 

Beim Ausfüllen des online Antrags können Kunden außerdem ihre Passwörter selber wählen. Das Abwarten, bis einen die von der Bank versandten Zugangsdaten erreichen, entfällt also bei den innovativen Geschäftskonten. Damit das Konto jedoch vollständig eröffnet ist, muss sich der Kunde noch identifizieren bzw. seine Identität überprüfen lassen.

Online Identifikationsprüfung beim Geschäftskonto

In Deutschland (und vermutlich fast weltweit) sind Banken dazu verpflichtet die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Es ist nicht möglich ein Konto auf einen falschen Namen zu eröffnen. Wer Geschäftskonto in Deutschland nutzen möchte, muss somit seine Identität offen legen. Früher wurden dazu in den Filialen der Banken und Sparkassen die Ausweispapiere des Kunden durch einen Mitarbeiter überprüft. Die Direktbanken griffen über Jahre auf das Postident-Verfahren zurück, bei dem in einer Postfiliale ein dortiger Mitarbeiter den Ausweis des Antragstellers überprüft.

Seit einigen Jahren bieten die meisten Banken jedoch ebenfalls ein online Identifikationsverfahren an. Bei dem Verfahren wird in einem kurzen Videochat der Ausweis (Reisepass oder Personalausweis) des Antragsstellers überprüft. Dieses Verfahren wird von mehreren durch die BAFIN zertifizierten Dienstleistern angeboten, die mit den Banken zusammenarbeiten. Direkt nach dem Ausfüllen (oder zu einem beliebigen späteren Zeitpunkt) kann man die online Identifikationsprüfung starten und so sein Geschäftskonto in nur wenigen Minuten eröffnen.

Wie lange dauert die Eröffnung eines online Geschäftskontos?

Bei Selbständigen und Freiberuflern müssen bei den vorgestellten Banken keine Unterlagen zur Kontoeröffnung eingereicht werden. Sie müssen bei der gewünschten Bank nur den Antrag auf Kontoeröffnung ausfüllen und anschließend die Legitimationsprüfung absolvieren. Bei N26, aber z.B. ebenfalls bei Fyrst, ist die gesamte Kontoeröffnung somit tatsächlich in nur wenigen Minuten machbar. Die IBAN wird einem direkt danach mitgeteilt, so dass man das Konto bereits für Überweisungen nutzen kann. 

Alle vorgestellten Geschäftskonten werden jedoch auf Guthabenbasis geführt, was Überziehungen des Kontos ausschließt. Um selber Überweisungen tätigen zu können oder Lastschriften abbuchen zu lassen, muss man sich zu erst Geld auf sein Geschäftskonto überweisen (lassen).

Kontoeröffnung für andere Rechtsformen als Einzelunternehmer

Nutzt man eine andere Rechtsform als ein Einzelunternehmen, und hat z.B. eine GmbH gegründet, so ist die sofortige Kontoeröffnung nicht möglich. Die Banken benötigen je nach gewählter Rechtsform weitere Unterlagen. Bei einer GmbH muss der Bank z.B. ein Handelsregisterauszug, der Gesellschaftervertrag, eine Gesellschafterliste und Ausweiskopien aller Geschäftsführer, Prokuristen und wirtschaftlicher Berechtigten (Personen mit mehr als 25% Stammkapital) eingereicht werden. Die Unterlagen können in der Regel digital, also als Scan hochgeladen werden. Dennoch dauert die Überprüfung der Unterlagen etwas Zeit.

Der Anbieter Qonto (nicht in der Tabelle und inzwischen zu teuer)ist bei der Überprüfung der Unterlagen besonders schnell, aber eine sofortige Eröffnung eines GmbH-Kontos ist auch bei ihm nicht möglich. Bei Fyrst muss bei juristischen Personen das Postident-Verfahren genutzt und die Unterlagen per Brief eingereicht werden, was ein paar Tage "kostet". Dennoch sind die direkten Direktbanken bei der Eröffnung eines Geschäftskontos generell deutlich schneller als die "klassischen" Banken mit Filialen.

Bestes Geschäftskonto mit sofortiger Kontoeröffnung

Für Selbständige und Freiberufler halten wir das kostenlose Geschäftskonto von N26 für das beste Konto mit sofortiger Kontoeröffnung. Zum einen überzeugt das Geschäftskonto mit sehr guten Konditionen (alles kostenlos, plus Kredit- und Bankkarte) und zum anderen ist es möglich das geschäftliche Girokonto in nur wenigen Minuten komplett zu eröffnen.

Die IBAN des Geschäftskontos wird einem sofort nach dem Abschluss der online Identifikation mitgeteilt. Das benötigte Passwort für das Online-Banking hat man während der Eröffnung selber gewählt, so dass das Konto sofort vollständig genutzt werden kann. Die zum Geld abheben notwendige Mastercard wird einige Tage später per Post zugestellt. 

Das Geschäftskonto von N26 kann jedoch nur von Selbständigen und Freiberuflern eröffnet werden. Wer ein Geschäftskonto für eine andere Gesellschaftsform benötigt, sollte sich Holvi oder Fyrst ansehen. Allerdings ist bei den anderen Gesellschaftsformen die sofortige Kontoeröffnung nicht innerhalb eines Tages möglich. Dies wird sich in den nächsten Jahren eventuell noch ändern, denn die Direktbanken und Fintechs optimieren ihre Prozesse laufend.

Sofortige Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung

Die meisten Banken arbeiten mit der Schufa zusammen. Die Schufa speichert kreditrelevante Informationen über Privatpersonen und Unternehmen. Wer negative Einträge bei der Schufa hat, der hat normalerweise Probleme ein Konto für private, aber ebenfalls für geschäftliche Zwecke zu eröffnen. 

Einige Banken arbeiten jedoch nicht mit der Schufa zusammen und stellen zur Kontoeröffnung somit keine Anfrage bei dieser Auskunftei. Dies ist zum Beispiel bei Kontist der Fall, deren Geschäftskonto schufafrei eröffnet wird. Ein weiterer Vorteil ist die schnelle Kontoeröffnung. Das Kontist Geschäftskonto ist übrigens generell zu empfehlen und nicht nur, weil die Kontoeröffnung trotz Schufa-Problemen möglich ist.

Finom verzichtet ebenfalls auf eine Anfrage bei der Schufa zur Kontoeröffnung. Das Geschäftskonto von Finom wird ebenfalls ohne eine Kontoführungsgebühr angeboten und lässt sich nicht nur für Gewerbetreibende und Freiberufler eröffnen.

Die neuen Anbieter von Geschäftskonten beabsichtigen durch die geringen Hürden schnell viele Neukunden zu gewinnen. Bereits N26 und eine andere Fintechs sind ohne eine richtige Bonitätsprüfung gestartet und boten ihren Girokonten anfangs ohne Schufa an. Vermutlich werden ebenfalls Kontist und Finom irgendwann eine Schufa-Überprüfung einführen. Für Bestandskunden ist dies dann jedoch nicht mehr von Bedeutung. Nur Neukunden können das Geschäftskonto dann nicht mehr ohne bzw. trotz Schufa eröffnen.