GmbH Konto Vergleich - Kostenlose Geschäftskonten

Geschäftskonten für GmbH und UG im Vergleich

Wir stellen in diesem Beitrag drei günstige Konten für die Rechtsformen GmbH und UG (beide auch "in Gründung") vor. Die Geschäftskonten lassen sich ebenfalls für viele weitere Gesellschaftsformen eröffnen und nutzen, worauf wir jedoch nicht weiter eingehen werden. Inzwischen existiert kein komplett kostenloses Geschäftskonto für GmbHs mehr, da die Fidor Bank ihr Bankgeschäft einstellen wird. Außerdem hat Finom Kontogebühren eingeführt und ist dadurch nur noch bedingt zu empfehlen.

Die kostenlosen bzw. besonders günstigen Firmenkonten werden ausschließlich von Direktbanken angeboten, bei denen das Einzahlen von Bargeld nicht möglich ist. Als Alternative stellen wir daher zusätzlich das günstige Geschäftskonto der Commerzbank vor. Wer eine andere Bank mit Filialen vorzieht, wird in unserem Firmenkonto Vergleich fündig, muss dann allerdings mit höheren Gebühren für seine geschäftliche Bankverbindung rechnen. 

			Filialbank
	Fyrst	Finom	Commerzbank
Bank für Selbstständige
Kontogebühr monatlich	6€	ab 7€	12,90€
Je beleglose Buchung	0,19€ (50 frei p.M.)	0,20€ (200 frei p.M.)	0,20€ (5 frei p. M.)
Je beleghafte Buchungen	nicht möglich	nicht möglich	2,50€
Bankkarte (girocard)	0€	nicht möglich	0€
Kreditkarte	Visa Card 0€	5 Business Visa kostenlos	34,90€
Filialen	Nein	Nein	Ja
Dispokredit	1,09% (p. M.)	Nein	Ja
Gesellschaftsform	UG, GmbH (auch in Gründung), Ltd., GbR, OHG, KG, eK oder EG, Einzelunternehmen	Alle	Alle (z.B. GbR, UG, GmbH, KG usw.)
Besonderheiten	Nur 0,08€ je Buchung bei Fyrst Complete Konto für 10€ p.M. Schnelle Kontoeröffnung. Besonders gut für GmbH in Gründung geeignet Bargeld einzahlen bei Postbank möglich. Abbuchunsgauftrag hinterlegbar	Rechnungs-Tool kostenlos Weitere Kontenmodelle	Filialbank Bargeld einzahlen und Beratung vor Ort Günstiges GmbH-Konto einer Filialbank
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Gebühren für ein GmbH Konto?

Üblicherweise erheben Banken Gebühren für die Kontoführung und Buchungen auf dem Geschäftskonto. Buchungen sind Transaktionen, wie z.B. Überweisungen (eingehende oder abgehende) oder Lastschriften, Kartenzahlungen und Daueraufträge.

Inzwischen gibt es jedoch einige Direktbanken, die selbst bei Kapitalgesellschaften auf Buchungskosten und zum Teil sogar auf Kontogebühren verzichten. Wir stellen im Folgenden die unser Meinung nach besten kostenlosen Firmenkonten für die Rechtsform GmbH vor. Bei unserer Auswahl stehen die Kosten im Vordergrund. Mögliche Zusatzleistungen oder die Beratungsqualität der Direktbanken können wir nicht beurteilen.

Keine Kontoführungsgebühren bei der Fidor Bank - Ende 

Die Fidor Bank nimmt keine Neukunden mehr an und stellt ihren Geschäftsbetrieb leider Ende 2023 ein. Jahrelang profitierten Kunden von einem komplett kostenlosen Geschäftskonto für eine GmbH. Interessenten kommen seit dem Ende der Fidor Bank leider nicht mehr um Kontoführungsgebühren für ihre GmbH herum.

Als Geschäftskonto für sehr kleine GmbHs würden wir das Geschäftskonto Base von Fyrst empfehlen. Ab ca. 100 Transaktionen sollte man auf Fyrst Complete für 10€ im Monat wechseln. Kontoführungsgebühren lassen sich leider nicht mehr vermeiden, dafür sind die Leistungen und der Service besser als bei der Fidor Bank.

Buchungskosten bei Geschäftskonten

Wie weiter oben bereits angesprochen verlangen alle Banken Buchungskosten von ihren Geschäftskunden. Unseres Wissens nach bot die Fidor Bank das einzige komplett kostenlose Geschäftskonto für eine GmbH an, was sich für die Bank scheinbar nicht rentiert hat. Einige Jahre nach dem Kauf der Fidor Bank stellt die französischen BPCE nun das Bankgeschäft der Tochter ein. Buchungskosten und Gebühren sind somit nicht mehr vermeidbar, aber sie lassen sich gering halten.

Bei Fyrst erhalten Kunden immerhin 50 Freiposten im Monat. Für die ersten 50 beleglose Buchungen im Monat fallen keine Gebühren an, was für kleinere GmbHs ausreichen sollte. Kostenlos wird außerdem eine Bankkarte (girocard) zum Konto angeboten. Bei einer sehr hohen Anzahl an Buchungen sollte man dennoch das Geschäftskonto der Fidor Bank vorziehen, da man bei Fyrst ab der 51ten Buchung im Monat je 0,19€ zahlen müsste. 

Alternativ sollte man sich das Kontenmodell Complete von Fyrst ansehen. Für 10€ im Monat erhält man 75 Freiposten für beleglose Buchungen und zahlt darüber hinaus nur je 0,08€. Das kostenlose GmbH Konto der Fidor Bank ist aus Kostensicht vorzuziehen, aber Fyrst bietet mehr Extras und den besseren Service, was bei der Bankverbindung für eine GmbH sicherlich nicht unerheblich sein sollte.

Nachteile im Vergleich zu einer Filialbank oder Sparkasse?

Wie bereits angesprochen handelt es sich bei den drei vorgestellten Anbietern um Direktbanken ohne eigene Filialen. Die schlanke Kostenstruktur ermöglicht den Verzicht auf Kontoführungsgebühren, allerdings bringt der Verzicht auf Geschäftsstellen auch einige Nachteile mit sich. Bei allen drei Anbietern sind folgende Leistungen nicht möglich:

• Günstige Bareinzahlungen
• Einreichung von Schecks zwecks Gutschrift
• Beratung vor Ort

Bei den vorgestellten Direktbanken ist es somit nicht möglich günstig Bargeld direkt auf das Konto einzuzahlen. Unternehmen, die mit Bargeld zu tun haben, sollten daher ein anderes Firmenkonto wählen (siehe Firmenkonto Vergleich). Außerdem ist es zumindest bei der Fidor Bank nicht möglich Schecks dem Geschäftskonto gutschreiben zu lassen. Einen Ansprechpartner vor Ort hat man ebenfalls nicht.

Dafür bieten die Banken Beratung per Callcenter oder E-Mail (bzw. Chatfenster) an, was für viele kleinere GmbHs reichen sollte. Besonders gut hat uns die Beratung bzw. der Support bei Fyrst gefallen. Trotz der fehlenden Kontogebühren muss sich der Support nicht hinter denen vieler größerer Banken verstecken.

GmbH Konto bei einer Filialbank

Als Alternative zu den kostenlosen Firmenkonten der Direktbanken stellen wir in der Tabelle noch das Geschäftskonto der Commerzbank vor. Die Commerzbank ist eine Filialbank und unterhält ca. 1.000 Filialen in Deutschland. Bei dem vorgestellten Geschäftskonto handelt es sich um das günstige Geschäftskonto "Klassik", welches für 12,90€ im Monat angeboten wird. Buchungen werden für je 0,20€ abgewickelt.

Wer eine Filialbank für seine GmbH wünscht, erhält bei der Commerzbank ein zumindest noch kostengünstiges Geschäftskonto. Kontoführungsgebühren lassen sich jedoch nicht vermeiden. Ein komplett kostenloses Geschäftskonto bietet keine Bank mit Filialen oder Sparkasse in Deutschland an.

Bestes GmbH Konto aus dem Vergleich

Von den vorgestellten Geschäftskonten für eine GmbH hat uns das Konto der Fyrst Bank am besten gefallen, nicht nur, wenn die Kosten im Vordergrund stehen. Dies hat einige Gründe, die wir hier kurz zusammenfassen wollen:

• Geringe Kontoführungsgebühren (6€ Base oder 10€ für Complete)
• Freiposten für beleglose Buchungen
• Sehr günstige Buchungskosten bei Fyrst Complete (je nur 0,08€)
• Deutsche Bank und deutsche Einlagensicherung
• Sehr schnelle Kontoeröffnung für GmbH
• Gut geeignet für eine GmbH in Gründung
• Schneller und qualifizierter Support bei Fragen

Von der Ausstattung und dem Service her gefällt uns Fyrst sehr gut. Die sehr schnelle Kontoeröffnung bei Fyrst ist ein weiterer Vorteil, der jedoch nur einmal zählt. Außerdem ist das Online-Banking und die gesamte Technik von Fyrst ausgereifter als bei der Fidor Bank oder Finom, da die Infrastruktur der Postbank genutzt wird.

Einen Blick wert ist außerdem das Geschäftskonto von Finom, welches für eine geringe Kontoführungsgebühren angeboten wird. Mit den 100 monatlichen Freiposten sollten kleinere UGs oder GmbHs sicherlich auskommen. Für Buchungen darüber hinaus zahlt man allerdings 0,20€, was teurer als bei Fyrst ist.

Wie im Artikel mehrfach angesprochen stehen in unserem GmbH Konten Vergleich die Kosten im Vordergrund. Bei anderen Banken sind oft weitere Leistungen möglich und der Service mag noch besser sein, allerdings erhält man bei anderen Banken leider kein günstiges oder sogar kostenloses Geschäftskonto für eine GmbH.

Wie kann man ein GmbH Konto eröffnen?

Die Kontoeröffnung für eine GmbH geht Hand in Hand mit der Gründung einer GmbH. Am besten entscheidet man sich bereits vor bzw. ganz am Anfang der Gründung für ein geeignetes Geschäftskonto, um etwas Zeit zu sparen. Im Folgenden wollen (etwas komprimiert) erklären, wie man eine GmbH gründet und ab wann man ein GmbH Geschäftskonto benötigt.

Gründung einer GmbH (Kurzform)

Um eine GmbH zu gründen, benötigt man zuerst einen Gesellschaftervertrag. Dieser muss anschließend notariell beurkundend werden. Anschließend muss die benötigte Stammeinlage (in Höhe von 25.000€ bei einer GmbH) auf einem Geschäftskonto auf Namen der GmbH (in Gründung) hinterlegt und dies nachgewiesen werden.

Ein Beleg (Kontoauszug) über die Erfüllung der Stammeinlage wird für die Anmeldung der GmbH beim Handelsregister benötigt. Erst durch die Eintragung der Gesellschaft im Handelsregister wird aus der GmbH in Gründung eine "echte" GmbH.

Kontoeröffnung für GmbH (in Gründung)

Aus dem Ablauf der Gründung einer GmbH ist ersichtlich, dass man bereits ein Geschäftskonto für die Gründung der Gesellschaft benötigt und nicht erst, wenn die GmbH im Handelsregister eingetragen wurde. Schließlich wird der Nachweis der Einzahlung der Stammeinlage für die Eintragung verlangt. Banken bieten daher normalerweise auch Geschäftskonten für eine GmbH in Gründung an. Diese lassen sich relativ unkompliziert eröffnen. Bei Fyrst klappt dies sehr schnell und Kunden erhalten ihre Kontonummer, auf die sie die Stammeinlage überweisen können per E-Mail mitgeteilt. Ebenfalls sehr kurzfristig schickt Fyrst eine Bestätigung über die Hinterlegung der Stammeinlage an den Kunden heraus, sodass der Notar die GmbH ins Handelsregister eintragen lassen kann.

Spätestens 10 Wochen nach der Eröffnung eines Geschäftskontos für eine GmbH in Gründung muss der Bank ein Handelsregisterauszug über die erfolgreiche Eintragung nachgereicht werden. Tut man dies nicht, ist die Bank verpflichtet das GmbH-Konto bis zur Einreichung zu sperren!

Bei den Direktbanken Fyrst und Fidor klappt die Kontoeröffnung für eine GmbH (in Gründung) besonders schnell und ist sehr unkompliziert. Ein späterer Wechsel der Bank ist selbstverständlich problemlos möglich, falls das Unternehmen aus dem Geschäftskonto "herausgewachsen" ist. Alternativ kann man die Bankverbindung auch behalten und als zweites Geschäftskonto für spezielle Buchungen nutzen. In der Regel nutzen größere Unternehmen mehrere Bankverbindungen und binden sich damit nicht nur an eine Bank oder Sparkasse. Außerdem bietet Fyrst ein weiteres Kontenmodell mit dem Namen "Complete".

Das Complete Geschäftskonto bietet eine höhere Anzahl an monatlichen Freiposten, kostet allerdings bereits 10€ im Monat. Bei einer zu hohen Buchungsanzahl würden wir daher weiterhin von Fyrst abraten. Allerdings mangelt es seit der Geschäftsaufgabe der Fidor Bank an Alternativen ohne bzw. mit sehr günstigen Buchungskosten. Bei über 1.000 Transaktionen im Monat kann man sich das größte Kontenmodell von Finom oder der Deutschen Bank ansehen. Bei beiden Anbietern hat man dann jedoch sehr hohe Fixkosten (Kontogebühren), mit denen leicht günstigere Buchungskosten erkauft werden.