Kostenloses online Girokonto eröffnen und sofort nutzen!

Online Konto Vergleich

Wir stellen in der folgenden Tabelle eine Reihe kostenloser online Bankkonten vor. Bei allen Banken handelt es sich um deutsche Anbieter (deutsche Einlagensicherung). Wer ein online Konto eröffnen und später nicht nur als Zweit-, sondern auch als Hauptkonto nutzen möchte, findet bei der DKB, 1822mobile oder N26 die besten Angebote. Alle drei Banken bieten neben Kreditkarten normale Bankkarten an und haben ein umfangreiches Serviceangebot.

	Testsieger
	N26	1822mobile	DKB
Kontoanbieter
Kontogebühr	0€	0€	ab 0€
Geldeingang notwendig?	Nein	Nein	Nein
Bankkarte/ EC Karte	0€	0€	0,99€
Prämie zum Konto	Nein	25€ bestChoice für Kontonutzung	Nein
Dispositionskredit	8,9%	8,29%	9,89%
Besonderheiten Konto	Kontoeröffnung online in wenigen Minuten Keine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen	Tochter der Frankfurter Sparkasse Sparkassen Card und Sparkassen Geldautomaten	Kostenlos mit 700€ Geldeingang weltweit kostenlos abheben + zahlen
Kreditkarte
Jahresgebühr	0€	0€	0€
Kreditkartenart	Debit-Karte	Charge-Kreditkarte	Daily Charge-Kreditkarte
Kostenlos abheben in Deutschland	3 bis 5 mal je Monat an ca. 50.000 Automaten mit Mastercard	4 mal p.M. kostenlos an allen Sparkassen Automaten	ca. 50.000 (90% aller Automaten) mit Visa Karte
Geld abheben im Ausland	In Euro 0€, sonst 1,75%	Nein	0€ mit Visa Card
Währungsgebühr (Falls nicht €)	Nein!  (auch nicht bei Maestro)	1,75%	Nein
Weitere Informationen

Online Banken Vergleich

Wir stellen in unserem Vergleich fünf online Girokonten vor, die von unterschiedlichen Unternehmen angeboten werden. Zum Teil handelt es sich um erst wenige Jahre alte Finanz-Startups (N26) und zum Teil um seit Jahren gut etablierte Banken (DKB). Im Folgenden wollen wir die fünf Anbieter kurz vorstellen.

• N26: N26 wurde bereits 2013 gegründet und kooperierte anfangs mit der wirecard Bank. Das auf Kontoführung per Smartphone spezialisierte Unternehmen besitzt seit 2016 eine eigene deutsche Banklizenz und ist eine der schnellsten wachsenden online Banken in Europa.
• O2: O2 ist ein Mobilfunkanbieter und bietet / bot in Zusammenarbeit mit der Commerzbank AG / Comdirect ein eigenes online Girokonto an. Die Konditionen des o2 Girokontos ähneln dem der comdirect. Für Neukunden wurde das Angebot inzwischen leider eingestellt. Bestandskunden werden von der comdirect übernommen.
• 1822mobile: 1822mobile ist eine Marke von 1822direkt, die wiederum ein Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse ist. Aufgrund der Zugehörigkeit zur Sparkassen Gruppe erhält man eine Sparkassen Bankkarte zum Konto und kann kostenlos an allen ca. 24.000 Sparkassen Geldautomaten in Deutschland abheben. Das Smartphone Girokonto bietet viele Innovationen (z.B. Chatbot "Emma") und moderne Ansätze (Multibanking: Girokonten verschiedener Banken über eine APP verwalten).
• DKB: Die Deutsche Kreditbank (DKB) ist ein Tochterunternehmen der bayerischen Landesbank. Die DKB ist von allen vorgestellten Banken die bekannteste und betreut inzwischen knapp 4 Millionen Kunden. Das DKB Cash Girokonto ist seit Jahren eines der beliebtesten Girokonten. 

Empfehlung als Zweitkonto

Als Zweitkonto können wir alle vorgestellten online Girokonten empfehlen. Bei allen Girokonten fällt selbst ohne einen monatlichen Geld- oder Gehaltseingang keine Kontoführungsgebühr an, weshalb diese Konten problemlos neben einem anderen (Gehalts)Konto genutzt werden können.

Das Girokonto von o2 wird leider nicht mehr angeboten und ist daher aus dem vergleich verschwunden.

Als Zweitkonto zum Geld abheben oder für den Urlaub bietet die DKB eines der besten online Konten überhaupt. Außergewöhnlich ist bei der DKB, dass die Bank nicht nur bei Abhebungen, sondern ebenfalls bei Kartenzahlungen auf eine Fremdwährungsgebühr verzichtet. Wer häufiger in Länder ohne den Euro als Landeswährung reist (z.B. USA, Asien, aber bereits Türkei, Dänemark oder England) kann durch die fehlende Fremdwährungsgebühr viel Geld sparen.

Empfehlung als Hauptkonto

Als Hauptkonto eignet sich von allen vorgestellten Girokonten am besten das Konto der DKB, dicht gefolgt von den Angebot von N26. 1822mobile ist besonders für Personen aus Frankfurt und dem Umland zu empfehlen, da man als Kunde von 1822direkt bzw. 1822mobile in den Geschäftsstellen der Frankfurter Sparkasse an den Kassenautomaten kostenlos Bargeld einzahlen kann. 

Alle vier Girokonten mit sofortiger Kontoeröffnung, bieten neben der kostenlosen Kreditkarte außerdem eine kostenlose Bankkarte, die in Deutschland an einer größeren Anzahl an Kassen akzeptiert wird. 

Kontonummer sofort erhalten und Konto nutzen?

Bei allen vorgestellten Girokonten, bis auf beim Konto der DKB, hat man die Möglichkeit das Konto bereits nach wenigen Minuten zu nutzen. Die Kontoeröffnung erfolgt komplett online und kann über ein Smartphone (aber auch an einem normalen PC) ausgeführt werden. Die bei Konten notwendige Legitimationsprüfung erfolgt über einen kurzen Videochat. Die meisten Banken greifen dazu auf externe Dienstleister zurück. Für den Videochat muss in den meisten Fällen eine extra App auf das Smartphone heruntergeladen werden, die nach dem Abschluss der Kontoeröffnung wieder gelöscht werden kann.

Die Kontonummer bekommt man bei den online Konten von N26 und 1822mobile direkt mitgeteilt. Das Passwort für die Konto-APP, hat man während der Kontoeröffnung selbst gewählt und muss daher nicht mehr per Brief verschickt werden. Direkt nach der online Kontoeröffnung können die Girokonten genutzt werden. Man kann sich z.B. bereits Geld auf sein Girokonto überweisen oder sich mit der neuen Banking-App und den Funktionen vertraut machen.

Wie können Transaktionen freigegeben werden ohne eine TAN-Liste per Post?

Eine TAN-Liste muss für eigene Transaktionen nicht abgewartet werden. Die Transaktionen werden über PushTans bzw. eine bei der Kontoeröffnung selbst gewählte PIN (z.B. bei N26) freigegeben. Außerdem ist es zum Teil möglich Face ID oder Touch ID zu verwenden. Bei diesen Methoden erkennt das Smartphone über eine Kamera den Benutzer (face ID ab iPhone X) bzw. über einen Sensor den Daumen des Benutzers (Touch ID) und gibt die Transaktion nur bei Übereinstimmung mit den Daten des Kontoinhabers frei.

Wie lange dauert die online Kontoeröffnung?

Je nach Anbieter dauert die gesamte Kontoeröffnung unterschiedlich lang, in den meisten Fällen jedoch nur ein paar Minuten. Am schnellsten ist unserer Erfahrung nach die Kontoeröffnung bei N26, die selber mit einer Kontoeröffnung von nur 8 Minuten werben. Es ist auch unserer eigenen Erfahrung nach realistisch die online Kontoeröffnung und die Identifikationsprüfung in nur wenigen Minuten zu schaffen. Während Stoßzeiten (z.B. Mittagspause) kann es sicherlich zu Verzögerungen bei der Legitimationsprüfung kommen, die durch einen echten Mitarbeiter mittels Videochat durchgeführt werden muss.

Außerdem muss man berücksichtigen, dass die für die Legitimationsprüfung genutzten Dienstleister eigene "Öffnungszeiten" haben. Der von N26 genutzte Anbieter IDnow führt z.B. Identifikationsprüfungen von 8.00 bis 0.00 durch. WebID Solutions, die für die anderen Banken tätig werden, ist täglich von 8.00 bis 22.00 zu erreichen.  

Somit lässt sich bei allen vorgestellten Banken (bis auf die DKB) ein Konto online in nur wenigen Minuten eröffnen, was sofort nach der Eröffnung bzw. zumindest noch am selben Tag bereits genutzt werden kann.

Online Konto eröffnen trotz negativer Schufa?

Neben der schnellen Kontoeröffnung, der fehlenden Kontoführungsgebühren und guten Konditionen bieten einige der vorgestellten Konten noch einen weiteren Vorteil, nämlich die fehlende Schufa oder Bonitätsprüfung. Beim online Konto von O2 wurde relativ offen mit der fehlenden Schufa-Abfrage geworben. Allerdings hat o2 Ende 2020 die Konditionen des Kontos verbessert und im gleichen Zug eine Schufa-Anfrage eingeführt. Außerdem wird das Konto von o2 seit 2022 nicht mehr angeboten. Somit bleibt nur noch N26 bei schwacher Bonität.

Beii N26 erhält man außerdem keine echte Kreditkarte, sondern "nur" eine Mastercard-Debitkarte, bei der Kartenzahlungen sofort dem Kontoguthaben belastet werden. Aufgrund der fehlenden Möglichkeit durch Kartenzahlungen das Girokonto zu überziehen, haben die Banken keine besonders hohen Bonitätsanforderungen an die Vergabe ihrer Karten. 

Bei der DKB und 1822direkt ist die Kontoeröffnung mit Schufa-Problemen bzw. einer schlechten Bonität nicht möglich. Beide Banken holen über den Kunden eine Bonitätsauskunft bei der Schufa ein und machen auch die Vergabe ihrer Kreditkarten von einer ausreichenden Bonität des Kunden abhängig. Die DKB und 1822direkt vergeben Charge-Karten, bei denen Kartenzahlungen gesammelt und nur einmal im Monat vom Konto abgebucht werden. Diese zinsfreie und kostenlose Kreditfunktion (Kartenkäufe werden erst verzögert dem Konto belastet) erhalten keine Personen mit negativen Einträgen bei der Schufa bzw. einem zu geringen Schufa-Score.

Wer aufgrund einer schlechten Bonität und Einträgen bei der Schufa ein kostenloses Girokonto sucht, sollte sich das Girokonto von N26 ansehen und alternativ in unserem Basiskonto Vergleich nach Alternativen suchen.

Online Konto eröffnen mit Dispo?

Bei sämtlichen vorgestellten Konten ist die Einrichtung eines Dispositionskredites (Dispo) problemlos möglich. Bei N26 wird durch die Anfrage nach einem Dispokredit doch noch eine Schufa-Auskunft notwendig. Nach der erfolgreichen Einrichtung wird die Kreditlinie ebenfalls der Schufa gemeldet und eingetragen.

Die DKB bietet einen Sofort-Dispo, der je nach Bonität zwischen 500€ und 1.000€ liegen kann, allerdings dauert die gesamte Eröffnung des Kontos länger als bei den anderen Anbietern. Bei N26 kann man einen Dispo direkt über die App beantragen. Dies ist sofort nach der Kontoeröffnung oder zu einem beliebigen späteren Zeitpunkt möglich. Einige Banken bieten ihren Dispo in der App sogar ganz offensiv an. Schließlich verdienen an gut daran, wenn Kunden einen Dispo nutzen oder ihr Konto überziehen. 

Die Banken sind bei einem online Konto eher bereit einen (höheren) Dispo einzurichten, wenn man das Konto bereits ein paar Wochen genutzt hat (Kartenzahlungen, Überweisungen). Die Bank sieht, dass der Kunde das Konto nutzt und sie an ihm verdienen kann (Banken verdienen z.B. an jeder Kartenzahlung mit). Bei einer guten Bonität richtet die online Bank N26 auf Wunsch allerdings auch direkt nach der Eröffnung des Kontos einen Dispositionskredit ein. Die Höhe kann dann nach einigen Wochen mit einer gewissen Kontonutzung angepasst werden.

Online Konto eröffnen ohne Ausweis?

Die Kontoeröffnung ohne Ausweis ist bei keiner der vorgestellten Banken möglich. Ein Girokonto (mit IBAN, um tatsächlich am Zahlungsverkehr teilzunehmen) kann man nicht ohne einen Ausweis (Reisepass oder Personalausweis) eröffnen. Möchte man eine IBAN erhalten, kommt man nicht um eine Identifikationsprüfung herum. 

Auf anderen Seiten wird es zum Teil so dargestellt, als wenn man selbst ohne Ausweispapiere problemlos ein online Konto eröffnen kann. Bei manchen (zum Teil überteuerten) Anbietern ist die reine Kontoeröffnung tatsächlich ohne eine Identifikationsprüfung möglich. Man erhält vorab seine Kontonummer und kann Geld auf das Girokonto überweisen.

Der Haken dabei ist jedoch, dass die Nutzung des Kontos dennoch erst nach einer Prüfung der Identität, für die man einen Ausweis (Reisepass oder Personalausweis) benötigt, möglich ist. Vorher kann zwar Geld auf das Konto überwiesen werden, Abbuchungen oder Überweisungen sind dagegen nicht möglich. Der Umstand, dass die Identifikationsprüfung nur aufgeschoben wird, wird leider sehr oft verschwiegen. Solche Angebote eignen sich höchsten zum "parken" von Geld. Möchte man es wieder nutzen, muss man sich spätestens dann ausweisen.