Sepa Überweisung - Kostenlos ins europäische Ausland überweisen

Welche Vorteile haben die neuen SEPA-Regeln?

• Wer in Deutschland lebt, aber im Ausland arbeitet, kann sich sein Gehalt auf sein deutsches Konto in der Heimat überweisen lassen.

• Auch Mieten für Ferienwohnungen im Ausland lassen sich bequem über ein deutsches Konto zahlen.

• Online im Ausland erworbene Produkte können ohne Probleme über ein deutsches Konto bezahlt werden.

• Durch gleiche Regeln im Zahlungsverkehr können Banken zügiger (max. 3 Tage) Gelder übermitteln.

Im Folgendem informieren wir über die SEPA Überweisung und was beachtet werden muss um Kosten zu sparen.

Was ändert sich bei einer Überweisung ins europäische Ausland?

Bei einer SEPA Überweisung muss anstatt der gewohnten inländischen Kontonummer die IBAN (International Bank Account Number, Deutsch: Internationale Kontonummer) und der BIC (Bank Identifier Code, Deutsch: Bankleitzahl) bekannt sein. Die IBAN hat je nach Land eine feste Länge.

Was steckt hinter der IBAN?

In Deutschland setzt sich die einheitliche 22-stellige IBAN zusammen aus dem Ländercode „DE“, einer  Prüfziffer mit 2 Stellen, die 8-stellige Bankleitzahl gefolgt von der Kontonummer mit 10 Stellen. Das wirklich Neue an der IBAN ist lediglich die Prüfziffer.

-> Bitte beachten Sie, falls eine Kontonummer nicht aus 10 Ziffern besteht, stellt man so viele Nullen voran bis die richtige Anzahl an Stellen erreicht ist!

Wo findet man die IBAN?

Auf jedem Kontoauszug und auch auf aktuellen Bankkarten steht mittlerweile die IBAN. Beim Online-Banking können Kunden über ihre Kontokonditionen / - details die IBAN ihrer Bank abrufen.

Was passiert wenn man sich bei der IBAN vertippt?

Durch die neu eingeführte zweistellige Prüfziffer ist die IBAN abgesichert. Diese Ziffer soll verhindern, das Aufträge falsch ausgeführt werden. Gibt man eine falschen IBAN ein, wird dem Kunden beim Online-Banking oder am Automaten eine Fehlermeldung angezeigt.

Welche Kosten entstehen bei einer innereuropäischen Überweisung

Bei den Gebühren einer Überweisung wird nicht mehr unterschieden, ob Ländergrenzen überschritten werden oder nicht. Gehört ein Land zur EU oder EWR (siehe Länderliste weiter unten), wurden IBAN und BIC korrekt im SEPA-Formular eingetragen und ist die Währung Euro, dann kostet eine Auslandsüberweisung genauso viel wie eine inländische Überweisung.

Bei den meisten Banken sind Überweisungen ins europäische Ausland kostenfrei. Jedoch fordern einige Finanzinstitute sogar Gebühren für Zahlungen innerhalb Deutschland, die sie dann ebenfalls für eine SEPA Transaktion berechnen dürfen. So kostet bei vielen Sparkassen und Volksbanken jede Buchung (z.B. Überweisung oder Lastschrift) etwas.

Entstehen Kosten bei Überweisungen in einer fremden Währung?

Ja, denn nur Zahlungen in Euro sind kostenfrei bzw. kosten so viel wie eine normale Inlandsüberweisung. Soll eine SEPA Überweisung z.B. nach Schweden in schwedischen Kronen ausgeführt werden, verlangt die Bank eine Gebühr für den Wechsel der Währung. Informationen und die Bankgebühren für eine Auslandsüberweisung in einer Drittwährung finden Sie hier: Überweisung in Fremdwährung

Welche Kosten fallen bei unvollständigen Angaben bzw. fehlender IBAN bei Auslandsüberweisung an?

Sind die Angaben für eine SEPA Überweisung nicht vollständig oder liegt nur die „normale“ Kontonummer und Bankleitzahl des Zahlungsempfängers im Ausland vor, fordern Banken häufig die Gebühr einer Auslandsüberweisung. Einige Banken (z.B. die DKB) verlangen nur eine sogenannte Repair-Gebühr für die Nachbearbeitung der Überweisung ins Ausland, damit dennoch die Zahlung im SEPA-Format ausgeführt werden kann.

Solche Gebühren lassen sich jedoch leicht vermeiden. Am besten achtet man genau auf die bei der Überweisung gemachten Angaben.

Länderliste für Sepa Überweisungen

 In jedem aufgelisteten Land kann per Sepa-Überweisung Geld transferiert werden. Wird die IBAN (und die BIC) korrekt angegeben und wird in Euro überwiesen, so verlangen die Banken und Sparkassen üblicherweise nur die Gebühren für eine "normale" Überweisung.

In der Regel müssen die Banken und Sparkassen inzwischen also SEPA Überweisungen kostenlos ausführen. Ausnahmen können bei Überweisungen in die Schweiz und nach Monaco bestehen. Hier sollte man sicherheitshalber bei seinem kontoführenden Kreditinstitut nachfragen, ob Gebühren veranschlagt werden.

Überweisungen in die meisten europäischen Länder sind inzwischen kostenlos, was kostet es allerdings im Ausland Geld abzuheben? Detailliert nennen wir die Konditionen der jeweiligen Banken: Abhebungen und Kartenzahlungen im Ausland

Wer nicht in ein Land aus dem SEPA Raum überweist oder eine Zahlung in einer anderen Währungs als Euro durchführen muss, der findet hier Informationen und die Gebühren einer großen Anzahl an Banken.