Mit EC Karte und Kreditkarte im Ausland Geld abheben bzw. bezahlen

Kosten der Kartennutzung in Deutschland, Europa und der Welt

In der Tabelle haben wir die Gebühren der Filial- und Direktbanken zusammengetragen. Bei jeder Bank finden Sie die Gebühren der EC (Maestro / Vpay) Karte in der ersten und die Angaben zu der Kreditkarte in der zweiten Zeile.

Die angegebenen Kosten beziehen sich auf Abhebungen am Geldautomaten und auf der rechten Seite auf Kartenzahlungen vor Ort (oder im Internet, wobei Rest der Welt dann für Zahlungen in Fremdwährungen (also nicht in €) steht). Wir haben die Kosten jeweils nach Deutschland, €-Zone (alle Länder mit Euro als Landeswährung) und dem "Rest der Welt" unterteilt.

Eine der besten Karten zum Geld abheben im Ausland ist inzwischen die N26 Mastercard (Prepaid-Karte ohne Kreditrahmen), die ohne strenge Bonitätsprüfung und komplett kostenlos angeboten wird. Geld kann an den meisten Geldautomaten weltweit kostenlos abgehoben werden (€ immer kostenlos, sonst Fremdwährungsgebühr) und es fällt bei Kartenzahlungen nicht die sonst übliche Fremdwährungsgebühr an. Hervorheben muss man ebenfalls das beliebte Konto der DKB, mit dem man weltweit komplett kostenlos bezahlen und Geld abheben kann.

Gebührenübersicht bei Benutzung der EC Karte / Kreditkarte im In- und Ausland

Bank	Deutschland	€-Zone	Rest der Welt	Deutschland	€-Zone	Rest der Welt	Besonderheiten
Direktbanken	Abhebung am Geldautomaten			Kartenzahlung			* BE
	0€ (Cash Group)	0€	9,90€	0€	0€	1,75%	/	<1. Zeile Bankkarte
	9,90€	9,90€	0€ (Visa)	0€	0€	1,75%		<2. Zeile Kreditkarte
2. Platz !	2€	2€	1,7% + 2€	0€	0€	0€		- Keine Fremwährungsgebühr bei Kartenzahlung
	0€	0€	1,7%	0€	0€	0€		- Ausland unbegrenzte Abhebungen. In D 3-5 kostenlos
	Fremdgebühr	Fremdgebühr	-	0€	0€	1,75%
	0€	0€	1,75%	0€	0€	1,75%		- Inzwischen Fremdwährungsgebühr auch bei Abhebungen!
3. Platz !	0€ (Cash Group)	1% min 6€	1% min 6€	0€	0€	1% min 1€	immer EC!	- Freischaltung fürs Ausland notwendig!
	2,5% min 6€	0€	0,5%	0€	0€	1,75% min 1,5€
1. Platz !	Fremdgebühr	1% min 10€	1% min 10€	0€	0€	1,75%	egal
	0€	0€	0€	0€	0€	ab 0%		Keine Fremdwährungsgebühr im 1. Jahr oder bei Geldeingang > 700€
	0€	1% min 6€	1% min 6€	0€	0€	1,75% min 1,50€	nie	- Mögliche Fremdgebühren
	2% min 5,11€	0€	1,5%	0€	0€	1,75%		- Mögliche Fremdgebühren
	0€ (ING Automaten)	5€	5€	0€	0€	1,99% min 1€	nie
	0€ (Visa)	0€ (Visa)	1,99%	0€	0€	1,99%
	0€ (VR-Banken)	1% min 3€	1% min 3€	0€	0€	1% (5€-10€)	500€	- Mögliche Fremdgebühren
	2% min 5€	2% min 5€	3% min 5€	0€	0€	1%		- Mögliche Fremdgebühren
	0€ (Cash Pool) oder Fremdgebühr	3,50€	3,50€	0€	0€	1% (0,77€-3,83€)	77€
	2% min 5,11€	2% min 5,11€	2% min 5,11€	0€	0€	1%		- Je Monat 5 Abhebungen 0€ - Mögliche Fremdgebühren
	0€ (VW Bank) oder Fremdgebühr oder 1% (min 6€)	Fremdgebühr oder 1% min 6€	1% min 6€	0€	0€	1,75%	egal
	0€ (VW Bank, Visa))	0€(Visa)	1,75%	0€	0€	1,75%
Bank	Deutschland	€-Zone	Rest der Welt	Deutschland	€-Zone	Rest der Welt	Besonderheiten
Filialbanken	Abhebung am Geldautomaten			Kartenzahlung vor Ort			* BE
	0€ (Cash Group, UniCredit Banken), sonst Fremdgebühr	0€ (UniCredit Group), sonst 1% min 4,75€	1% min 4,75€	0€	0€	1% 1,5€-5,5€	85,71€
	0€ (eigene GA), sonst 2% min 5€	2% min 5€	2€ min 5€	0€	0€	1,75%
	0€	1% min 5,99€	1% min 5,99€	0€	0€	1,85%	egal	- kostenlos Bargeld (EC Karte) in Italien, Polen, Portugal + Spanien bei der Deutsche Bank möglich
	2,5% min 5€	2,5% min 5€	1,85% + 2,5% min 5€	0€	0€	1,85%		- Bei Giro extra plus mit Visa in € im Ausland kostenlos Geld abheben
	0€ (Cash Pool), sonst Fremdgebühr	1% min 5,95€	1% min 5,95€	0€	0€	1% 0,77-3,83€	/	- kostenlos Bargeld (EC Karte) in Frankreich bei Crédit Mutuel + CIC Bank und in Spanien (TargoBank) möglich
	0€ (Visa)	3,5% min 5,95€	3,5% min 5,95€	0€	0€	3,85%		Kursaufschlag + Fremdwährungsgebühr
Deutsche Bank	0€ (Cash Group)	1% min 5,99%	1% min 5,99%	0€	0€	1% min 1,50€	0€	- Eigene Filialen im Ausland dort kostenlos abheben
	2,5% min 5,75€	2,5% min 5,75€	1,75% + 2,5% min 5,75€	0€	0€	1,75% min 1,50€		- zzgl. Fremdwährungsgebühr (1,75% min 1,50€) beim Abheben mit Kreditkarte im Rest der Welt
	0€ (Cash Group)	1% min 5,98€	1% min 5,98€	0€	0€	1% min 2,50€	166€
	1,95% min 5,98€	1,95% min 5,98€	1,95% min 5,98€ + 1,5%	0€	0€	1,5%		1,5% sind Fremdwährungsgebühr
	0€ (Cash Pool, Santander GA), sonst Fremdgebühr	1% min 5,95€	1% min 5,95€ + Fremdgebühr	0€	0€	1,5%	/	Gute Visa Card, aber nur bei sehr guter Bonität
	0€	0€	0€	0€	0€	0%

Alle Angaben und Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert. Sie sind jedoch ohne Gewähr.

* BE in €: Wir habe den "Break even point" für EC- bzw. Kreditkartenzahlungen in einer Fremdwährung berechnet. Der Wert gibt an, ab wann die Zahlung mit der EC Karte günstiger als die Bezahlung mit der Kreditkarte ist. Bei der Bezahlung mit der EC Karte fällt im Ausland meist eine Mindestgebühr und ein geringes prozentuales Entgelt an. Bei Kreditkarten gibt es nur eine prozentuale Gebühr. Bis zu dem genannten Betrag ist es günstiger mit der Kreditkarte der entsprechenden Bank zu bezahlen. Bei Zahlungen in der €-Zone fallen keine Gebühren bei Kartenzahlungen an (wenn in € bezahlt wird), daher ist hier die Kartenwahl egal.

Gebühren fürs Geld abheben in Deutschland

Jede der vorgestellten Banken bietet ihren Kunden die Möglichkeit in Deutschland kostenlos Geld abzuheben. Wir haben die Gebühren für Abhebungen in Deutschland daher generell mit 0€ angesetzt. Die Anzahl der Geldautomaten, an denen gebührenfrei Bargeld abgehoben werden kann, unterscheidet sich je nach Bank jedoch stark.

Kunden der Targobank können beispielsweise nur an ca. 3.000 Geldautomaten kostenlos abheben (es sei denn man nutzt die kostenpflichtige Kreditkarte). Kunden der Direktbanken ING oder der DKB können dagegen in Deutschland an ca. 50.000 Geldautomaten abheben, ohne das für sie Kosten anfallen. Die Direktbanken gleichen durch die Übernahme der Gebühren an fremden Geldautomaten das Fehlen eigener Filialen und Automaten aus.

>>> Geld abheben in Deutschland <<<

Geld abheben im Ausland

Gebühren beim Abheben mit der normalen Bankkarte im Ausland

Bei Geldabhebungen im Ausland fallen oft hohe Gebühren an. Vor jeder Reise ins Ausland sollte man sich daher vorab über die Kosten informieren.

Mit der normalen Bankkarte (girocard, V-Pay oder Maestro) fallen immer Gebühren an, es sei denn man kann eine ausländische Partnerbank nutzen. Kunden der Deutschen Bank können z.B. bei zahlreichen Partnerbanken und einigen eigenen Filialen im Ausland kostenlos Geld abheben und Kunden der Targobank können sich immerhin in Spanien und Frankreich bei Partnerbanken (Credit Mutuel bzw. der CIC Bank) am Automaten gebührenfrei mit Bargeld versorgen.

Gebühren für Abhebungen mit der Kreditkarte

Bei sämtlichen Banken (ohne ausländische Partnerbanken) fallen Gebühren für Abhebungen mit der EC Karte im Ausland an. Anders sieht es bei den von den Banken angebotenen Kreditkarten aus. Hier ermöglichen viele Direktbanken komplett kostenlos Abhebungen.

Die meisten (Filial)Banken verlangen Mindestgebühren von oft 3€ bis 6€ pro Abhebung. Bei größeren Abhebungen fallen die Gebühren sogar noch höher aus, da es in der Regel zusätzlich ein prozentuales Entgelt gibt. Die Targobank verlangt beispielsweise für Abhebungen außerhalb Europas 3,50% (jedoch mindestens 5,95€). Wer mit der Kreditkarte in den USA Geld abheben möchte, würde bei einer Abhebung über 400$ 14$ an Gebühren bezahlen (Die Fremdwährungs- bzw. Auslandseinsatzgebühr + die 2% Kursauschlag zum VISA Kurs fallen zusätzlich noch an).

Zusätzlich zu den genannten Gebühren fallen bei Abhebungen in einer Fremdwährung häufig noch die Auslandseinsatzgebühren an. In den Preis- und Leistungsverzeichnissen der Postbank (1,85%), Targobank (1,85%), Netbank (1%) und Commerzbank (1,50%) haben wir diesen Hinweis konkret finden können.

Bei der DKB und Comdirect , fallen dagegen definitiv keine Fremdwährungsgebühren bei Abhebungen an. Die genannten Direktbanken verzichten bei Abhebungen auf die Fremdwährungsgebühr und erlauben es ihren Kunden somit wirklich komplett kostenlos Geld im Ausland abzuheben. Bei der ING, Norisbank und N26 zahlen Kunden nur die Fremdwährungsgebühr wenn in anderen Währungen als € abgehoben wird (außerhalb €-Zone), aber keine weitere Gebühren an die Bank. Bei der Norisbank ist die Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen mit 0,5% besonders gering.

Mit der EC Karte im Ausland bezahlen

Für Zahlungen mit der Bankkarte im Ausland gab es bei unserem Test eine Überraschung. Kartenzahlungen mit der EC Karte (Maestro oder VPAY) sind im außereuropäischen Ausland (also in einer Fremdwährung) bei einem Großteil der Banken etwas billiger als Zahlungen mit der Kreditkarte. Bei Kreditkarten fällt außerhalb der €-Zone eine Fremdwährungsgebühr an. Bei Zahlungen mit der Bankkarte in einer ausländischen Währung wird zwar auch automatisch Geld gewechselt, aber die dafür verlangten Gebühren sind häufig geringer. Viele Banken verlangen hier nur 1% vom Einkaufswert. Zahlungen in Euro sind dagegen bei allen Banken mit Kredit- oder Bankkarte kostenlos.

Günstigster Anbieter bei Zahlungen in einer Fremdwährung mit der EC Karte ist N26. Kunden zahlen bei Einkäufen in einer anderen Währung als Euro nämlich keine Fremdwährungsgebühr mit der Maestro-Karte. Bei Kartenzahlungen mit Kreditkarte verzichtet N26 übrigens ebenfalls auf die Fremdwährungsgebühr, so dass Kartenzahlungen im In- und Ausland niemals Kosten verursachen.

(Aufgrund der Mindestgebühren bei Zahlungen mit einer Bankkarte in einer Fremdwährung, lohnt es sich zumindest bei kleineren Beträgen bei einigen Banken mit der Kreditkarte zu zahlen, die nur eine prozentuale Fremdwährungsgebühr aufweist, bzw. gleich ein Zweitkonto bei N26 zu eröffnen, bei dem weder bei der Maestro-Karte, noch bei der Mastercard eine Fremdwährungsgebühr anfällt.)

Akzeptanz-Probleme von Kontokarten im Ausland

Kreditkarten spielen ihren Vorteil jedoch nicht nur durch die Möglichkeit kostenlos Bargeld abheben zu können (zumindest bei manchen Anbietern), sondern auch durch ihre höhere Akzeptanz aus. Es mag bei einigen Banken der Fall sein, dass eine Zahlung mit der normalen Kontokarte im Ausland etwas günstiger wäre, doch die Akzeptanz der heimischen Bankkarte ist im Ausland dafür schlechter als die einer Kreditkarte von VISA oder Mastercard.

Wie die Akzeptanz ihrer Kundenkarte im Ausland ist, lässt sich schnell nachprüfen. Normalerweise ist entweder ein V-Pay oder ein Maestro Logo auf ihrer Karte. Folgen Sie den Links und überprüfen Sie die Möglichkeit mit Ihrer Karte im Zielland zu zahlen. Haben Sie keins dieser beiden Logos auf ihrer Bankkkarte (z. B. nur das girocard Logo)? Dann ist die Karte weder zum Geld Abheben, noch zum Bezahlen im Ausland geeignet.

> V Pay Bankkarten

> Maestro Bankkarten

Generell lässt sich sagen, dass man mit dem Maestro System mehr Möglichkeiten hat im Ausland zu bezahlen. Das V-Pay System ist nur in Europa flächendeckend ausgebaut. Mit einer Kreditkarte, egal ob von Mastercard oder VISA, ist man jedoch auf der sicheren Seite. Kreditkarten werden weltweit von Millionen von Händlern akzeptiert. Spätestens bei Reisen außerhalb Europas kann es zu Akzeptanzproblemen mit einer normalen Girokarte kommen.

Außerdem haben zumindest die Kreditkarten einiger Direktbanken den Vorteil, dass man mit Ihnen kostenlos im Ausland Geld abheben kann. Bei manchen Kreditkarten (DKB mit Geldeingang auf dem Konto oder dauerhaft bei N26) verzichten die Banken sogar auf die Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen, so dass man selbst bei einer Zahlung in einer Fremdwährung im Ausland oder im Internet keine Gebühren fürchten muss.

Mit der Kreditkarte im Ausland bezahlen

Mit den vorgestellten Kreditkarten kann man generell in Deutschland und in der €-Zone kostenlos in Euro bezahlen. Gebühren werden nur dem Händler belastet. Zahlt man in einer Fremdwährung, so fällt jedoch bei den meisten Banken eine Wechselkursgebühr an. Diese liegt bei den untersuchten Banken zwischen 1% und 1,85%.

Die Targobank verlangt gleich zwei Gebühren, nämlich eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,65% und eine Auslandseinsatzgebühr in Höhe von 2%. Die Bank ist mit dieser Praxis jedoch die Ausnahme. Die günstigste Fremdwährungsgebühr verlangt die Netbank mit nur 1%, allerdings kostet die Kreditkarte 25€ im Jahr.

Nur bei N26 und der DKB sind die Konditionen in diesem Bereich noch besser, denn dort fällt überhaupt keine Fremdwährungsgebühr im Ausland an!

Welche Länder gehören zur €-Zone?

Oft wird von der €-Zone gesprochen. In diesen Ländern kann mit der EC- oder auch Kreditkarte kostenlose bezahlt werden, aber welche Länder gehören alle zur Euro-Zone und haben somit den Euro als Landeswährung?

Länder mit dem Euro als Landeswährung sind:

Belgien, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Luxemburg, Malta,  Niederlande, Österreich, Portugal, Slowakei, Slowenien, Spanien, Zypern und Lettland. Viele Banken (zum Beispiel N26 oder ING) bieten ihren Kunden nicht die Möglichkeit, weltweit kostenfrei Geld abzuheben, sondern begrenzen die gratis Abhebungen auf die Euro-Zone.

Wer sich häufiger außerhalb der genannten Ländern aufhält und am Geldautomaten verfügen möchte, sollte sich für ein anderes Girokonto  entscheiden.

Länder wie Dänemark, Schweden, Norwegen oder auch England haben nicht den Euro als Landeswährung, gehören aber zur EU.

Bestes Karte für den Auslandseinsatz

Für uns ist die kostenlose N26 MasterCard die beste Kreditkarte für den Auslandseinsatz in der Euro-Zone, wenn man bereits ein Hauptkonto bei einer anderen Bank hat. Die Eröffnung des Kontos, bzw. die Beantragung der Karte ist kinderleicht und klappt online in nur wenigen Minuten. Für die Kontoeröffnung und die Kartennutzung benötigt man jedoch ein Smartphone, da das Online-Banking über eine App auf dem Handy funktioniert.

Bei der Mastercard handelt es sich um eine Debit-Karte, bei der keine Überziehungen oder ein Kreditrahmen möglich sind. Kartenzahlungen werden sofort dem N26 Girokonto belastet und nicht wie bei einer echten Kreditkarte gesammelt und einmal im Monat vom Konto abgebucht. Aufgrund der fehlenden Überziehungsmöglichkeit entfällt jedoch auch eine strenge Bonitätsprüfung bei der Beantragung der Karte, weshalb es unseres Wissens nach nur selten zu einer Ablehnung kommt.

Außerdem reduziert sich die Dauer der Kontoeröffnung auf nur wenige Minuten. Die Mastercard Kreditkarte wird nach ca. einer Woche per Post zugestellt. Ein weiteres Extra ist, dass man nach jeder Kartenzahlung oder Abhebung kostenlos per Push Nachricht informiert wird. 

Welche Vorteile bietet die N26 Mastercard?

• Keine Kontoführungsgebühr
• Keine Kosten für die Mastercard Kreditkarte
• 3 mal im Monat in deutschland kostenlos Geld abheben
• Abhebungen im Ausland sind unbegrenzt oft möglich (€ komplett kostenlos und ansonsten 1,7% Fremdwährungsgebühr)
• Keine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen (die 1,7% fallen nicht an!)
• Sehr schnelle Kontoeröffnung
• Ideales Urlaubskonto!

Wer jedoch hauptsächlich in Ländern ohne den € als Landeswährung unterwegs ist und dort nicht nur kostenlos mit Karte bezahlen, sondern ebenfalls Bargeld abheben möchte, sollte sich alternativ / zusätzlich das Girokonto der der DKB ansehen. Das DKB Girokonto eignet sich nicht nur als Zweitkonto, sondern ebenfalls als Hauptkonto.