Dispozinsen im Vergleich - Banken mit günstigen Dispokrediten

Girokonten mit besonders günstigen Dispokrediten im Vergleich

	Skatbank	ING	DKB	Santander	comdirect
Kontoanbieter
Kontogebühr	0€	ab 0€	0€	ab 0€	ab 0€
Zinssatz Dispokredit	5,93%	6,99%	9,89%	7,49%	7%
Besonderheiten Dispo	Günstigster Dispo Deutschlands	Sofortdispo über 500€ für Studenten	Sofortdispo zwischen 500€ und 1.000€ auch ohne Gehalt	Günstigster Dispo einer Filialbank	Überziehungen über Dispo hinaus kosten 11%
Prämie	Nein	Nein	Nein	Bonus bei Kontonutzung	Nein
Bankkarte/ EC Karte	kostenlos	0,99€ p.M.	0,99€ p.M.	kostenlos	kostenlos
Kreditkarte	MasterCard 20€ im Jahr	VISA Kreditkarte kostenlos	VISA Debitkarte kostenlos	VISA Card 0€ (Debitkarte)	VISA Kreditkarte kostenlos
Kostenlos abheben in Deutschland (Automaten)	ca. 16.000	ca. 50.000 (90% aller Automaten)	ca. 50.000 (90% aller Automaten)	ca. 2.900 Automaten	ca. 7.000 Automaten
Kostenlos abheben im Ausland	Nein	Ja, in Europa	Ja, an ca. 1 Mio Automaten	Nein	Ja, an ca. 1 Mio Automaten
Besonderheiten		Geld einzahlen bei Reisebank kostenlos möglich Gehaltseingang notwendig		Filialbank Geldeingang notwendig BestGiro immer kostenlos	Kostenlos (Münz)Geld einzahlen bei Commerzbank
weitere Informationen

* Die Zahl gibt die Anzahl an Geldautomaten in Deutschland an, an denen Kunden der jeweiligen Bank in Deutschland kostenlos abheben können. Die DKB z.B. hat keine eigenen Geldautomaten. Die Bank erlaubt es Kunden jedoch an fast allen Geldautomaten in Deutschland kostenlos abzuheben und übernimmt eventuell anfallende Geldautomatengebühren.

Die Nummer 1 bei den Dispozinsen in Deutschland

Die Skatbank (Tochter der VR-Bank Altenburger Land) bietet bereits seit einigen Jahren den günstigsten Dispositionskredit in Deutschland an. Die Direktbank des genossenschaftlichen Bankensektors hat parallel zu den sinkenden Zinssätzen der EZB die eigenen Konditionen laufend angepasst. Inzwischen bietet die Skatbank eine Dispositionskredit mit einem Zinssatz von nur 3,96% an. Viele andere Banken reagieren kaum und nur sehr verzögert auf Veränderungen des "Zinsumfeldes", zumindest bei den Zinskonditionen ihrer Dispositionskredite.

Natürlich ist der günstige Dispokredit auch ein Alleinstellungsmerkmal und gute Werbung für die relativ kleine Skatbank. Wird in der Presse über zu hohe Dispozinssätze berichtet, wird die Skatbank fast zwangsläufig als positives Beispiel für faire Konditionen genannt.

Das beste Girokonto mit einem günstigen Dispo

Mit dem Girokonto der Skatbank hat man leider nicht alle Leistungen inklusive (z.B. Kreditkarte), wie das bei vielen anderen Direktbanken der Fall ist. Auch das Serviceangebot (z.B. Erreichbarkeit des Callcenter) ist im Vergleich zu anderen größeren Banken weniger gut. Daher sollte man nicht allein auf einen günstigen Dispositionskredit achten, sondern zusätzlich die weiteren Konditionen in Augenschein nehmen. Die Skatbank bietet den günstigsten Dispositionskredit, aber nicht das insgesamt beste Girokonto an.

Günstiger Dispokredit und beste Konditionen

Wem ein günstiger Zinssatz beim Dispositionskredit und ebenfalls in anderen Bereichen gute Konditionen wichtig sind, dem würde wir eher das Girokonto der DKB (Dispo inzwischen zu teuer!) oder der comdirect empfehlen, die günstige Dispositionskredite und ein sehr gutes Gesamtpaket vereinen.

Die DKB bietet z.B. eine kostenlose Kreditkarte zum Konto an, mit der Kunden in Deutschland an fast allen Geldautomaten (selbst die der Sparkassen und Volksbanken) kostenlos Geld abheben können. Die Gebühren für die Abhebungen übernimmt die DKB und erlaubt es ihren Kunden sogar weltweit kostenlos mit der Visa Kreditkarte an Geldautomaten zu verfügen.

Gute Konditionen beim Comdirect Girokonto

Bei der comdirect genießt man als Kunde u.a. den Vorteil, dass man zumindest 3 mal im Jahr sogar Kleingeld in großen Mengen kostenlos bei der Commerzbank einzahlen kann. Eine kostenlose Kreditkarte erhält man ebenfalls und aufgrund einer kürzlich erfolgten Senkung des Zinssatzes für den Dispositionskredit ist die comdirect inzwischen einer der günstigsten Anbieter der Kreditlinie auf dem Girokonto.

Die zur Commerzbank gehörende comdirect kann inzwischen auch als Hausbank empfohlen werden, da inzwischen sämtliche Bankleistungen (z.B. Depot und Baufinanzierung) und sogar online Beratung angeboten werden.

Ein Bankwechsel aufgrund eines zu teuren Dispokredites ist allerdings nicht immer notwendig:

Hohe Kosten für den Dispokredit vermeiden - auch ohne Bankwechsel

Wir empfehlen nicht generell die Bank zu wechseln, wenn man z.B. mit den Dispozinsen unzufrieden ist. Wie Sie hohe Zinskosten sparen können, ohne ein neues Girokonto bei einer anderen Bank zu eröffnen, erfahren Sie im Folgendem.

• Nachfragen lohnt sich (oft): Bankmitarbeiter bei einer Filialbank oder Sparkasse haben häufig einen gewissen Spielraum bei der Konditionsgestaltung. Da der Wettbewerb unter den Banken selbst einen hohen Druck ausübt, sind manche Banken bereit, ihren Kunden entgegenzukommen. Wird trotz einer freundlichen Anfrage der Dispozins nicht reduziert, kann man noch einen Bankwechsel ankündigen, bei dem der eine oder andere Mitarbeiter sich gnädig zeigen wird die Kosten der Kreditlinie doch anzupassen. Bei Direktbanken ist es dagegen kaum möglich Sonderkonditionen zu erhalten.

• Das Kontenmodell wechseln: Oft bieten Banken mehrere Konditionsmodelle an. Die Targobank bietet z.B. 5 verschiedene Girokonten an, die alle verschiedene Konditionen beim Dispokredit haben. Ein Wechsel auf ein anderes Kontenmodell kann für einen günstigeren Dispokredit sorgen. 

• Dispo ausgleichen mit Rahmenkredit: Ein Rahmenkredit ist ein externes Kreditkonto, von dem man sich bei Bedarf Geld auf sein Girokonto überweisen kann. Dieses Kreditkonto wird einmalig eingerichtet und kann immer wieder genutzt werden. Bei einem Rahmenkredit fallen nur Zinsen für tatsächlich genutzte Kreditbeträge an. Überweist man sich Geld auf sein Girokonto, so fallen nur Zinsen für den überwiesenen Betrag an. Einen besonders günstigen Rahmenkredit stellen wir hier vor.

Ohne Gehaltseingang sofort einen Dispo erhalten?

Banken versuchen die Risiken eines Zahlungsausfalles eines Kunden so gering wie möglich zu halten. Deswegen wird häufig die Gewährung eines Dispositionskredites an einen Gehaltseingang gekoppelt. Zunächst wird die Kreditlinien zum Kennenlernen etwas kleiner ausfallen und nach einigen Monaten - je nach Gehaltseingang und Verhalten - angepasst. Unmittelbar nach der Kontoeröffnung erhalten die Wenigsten einen Dispokredit, da viele Banken und Sparkassen erst einige Gehaltseingänge auf dem Konto abwarten.

Wir haben aber auch Banken gefunden, die einen sogenannten Sofortdispo gewähren, d.h. direkt nach der Eröffnung eines Girokontos kann der Kreditrahmen genutzt werden.

• DKB: Sofortdispo zwischen 500€ und 1.000€ zum Konto
• ING: Sofortdispo über 500€ für Studenten zur Eröffnung eines Girokontos für Studenten
• Norisbank: Sofortiger Dispo bis 500€ bei ausreichender Bonität

Beide Direktbanken können die Kontoeröffnung (und somit auch die Einrichtung eines Dispokredites) allerdings ablehnen. Die drei genannten Direktbanken prüfen die Bonität des Kunden über eine Anfrage bei der Schufa und würden einen Dispositionskredit - und in den meisten Fällen auch die Kontoeröffnung - bei einer zu schlechten Bonität verweigern.

Dispositionskredit für ein Zweitkonto?

Viele haben sich heute schon für ein Zweitkonto bei einer Direktbank entschieden, da diese Girokonten viele Vorteile bieten (z.B. kostenlose Kreditkarte, keine Kontoführungsgebühr). In der Regel wird auf ein Zweitkonto kein Gehalt überwiesen und nur die wenigsten Banken vergeben Dispokredite an Kunden, von denen sie keinen Gehaltsnachweis haben.

Einige Direktbanken bieten jedoch auch ungeprüft Dispositionskredite an. Der DKB wirbt mit einem Sofort-Dispo (siehe oben), der unabhängig von einem Gehaltseingang oder irgendwelchen Nachweisen eingerichtet wird. Pauschal bietet die Direktbank ING Studenten einen 500€ Dispokredit an, ohne das diese einen Nachweis eines Einkommens vorlegen müssen.

Die Norisbank befindet sich nicht in unserem Vergleich der günstigsten Dispos, da die Bank knapp 10% für die Nutzung ihrer Kreditlinie verlangt. Punkten kann die Direktbank jedoch durch die unkomplizierte und schnelle Einrichtung des Dispositionskredites. Auf Wunsch erhält man direkt zur Kontoeröffnung einen Dispositionskredit über 500€ eingerichtet, wenn die Bonität des Kunden als ausreichend eingestuft wird.

Bei der richtigen Bank kann man somit einen Dispokredit  ohne Gehaltsnachweis oder regelmäßigen Geldeingang erhalten. Außerdem sind die Konditionen bei den vorgestellten Direktbanken besonders gut, sodass man eine günstige Kreditlinie auf dem Konto erhält.